詹妮弗老师总:
欢迎各地出现。我是Jennifer Tescher，记者转动了财务保健冠军。作为金融健康网络的创始人兼首席执行官，我已经花了我的雷竞技最新网址职业生涯通过与跨行业的创新者参与其中。现在我和你分享这些对话。迎接前瞻性思维领袖，挑战现状，并通过在3D中观察客户，员工和社区来提高创造性的，新的方式改善金融健康。今天，我加入了两个高级领导人，来自审慎金融Yanela Frias弗里亚省的退休事业和杰米卡拉马拉斯总统的小组保险业务。合并，这两个在PRU三十年来，他们一直在改变公司的金融健康的宗旨。他们运行，退休计划和保险政策的产品是建立弹性的关键工具。大流行已经证明了为什么金融恢复力是如此至关重要，他们对自己的努力加倍，以帮助雇主成为一个反向柜。Jamie和Yanela，欢迎各地出现。

yanela frias：
谢谢你。很高兴在这里。

杰米卡拉马拉斯：
我们真的很兴奋。

詹妮弗老师总:
所以你们两个是，也许不是提升者它是谨慎的，但你们两者都在公司很长一段时间。Yanela你在1997年加入。那是23年。和杰米，我想你现在已经过了大约16年了。因此，您俩都对公司进行了漫长的观点及其在金融健康上的不断发展的战略重点。告诉我们您对当前角色以及公司的发展方式，如何在您在公司举行的工作中出现。让我们从Yanela开始。

yanela frias：
是的，就像你说的，我在1997年加入保诚，那是我职业生涯的早期。当然，我也没有想到我能在这里待这么久，但我经历了一条非常有价值和多样化的道路，才走到了今天的位置，这条道路一直在挑战我，帮助我成长。我在一个金融机构中长大，在公司财务中担任过很多职位，我还担任过几家公司的首席财务官，个人，人寿和年金。大约三年前，我转向了业务方面，特别是退休业务。大约九个月前，我开始担任现在的职位，领导退休业务。在这个过程中，我们的目标一直是最重要的动力。我们是一个目标驱动的组织，完全致力于服务我们的客户和解决我们不断变化的世界的财务挑战。

詹妮弗老师总:
你呢，杰米?

杰米卡拉马拉斯：
正如你所说，我在2004年加入了2004年，我们收购了另一项退休事业，我已经五年了。我在PRU留在PRU内的那个商业，我直到三年前在退休战营。在那个业务中，我做了各种各样的事情。我担任客户细分，专注于非营利，政府客户和工会。我专注于我们的401（k）和403（b），457名业务。我担任精算咨询公司，我负责一些被称为稳定价值的机构保险产品。他们允许个人在401（k）计划中有一个安全的保证基金。

所有这些经历都非常整洁，因为我必须了解这个国家的基本需求和个人在这个国家的基本缺点以及雇主和工作场所能够帮助解决这些差距的重要性。三年前，我认为挑战我们的小组保险业务，为员工福利提供人寿保险，残疾保险支付留下各种自愿产品和各种前卫的财务教育，约3,500名雇主和约2500万人跨政府，协会，工会，最大的公司和中型公司。

詹妮弗老师总:
你提到了目的，这是你说的第一句话。我在想这能解释为什么你们俩待了这么久吗?事实上，保诚是一个目标导向的公司，他们的目标也已经演变为关注财务健康?

杰米卡拉马拉斯：
我们的目标是解决不断变化的世界所带来的财务挑战，这真的让我感到兴奋和激励。我有动力，我的核心价值观围绕着信仰和家庭。在保诚，我发现我可以在为公司做贡献的同时做得很好。我们发现,如果我们能确定社会问题,没有伟大的解决方案,这是一个很好的机会让我们能够想出解决方案实际上使其可持续发展,竞争,创新,并提供他们在正确的为股东价值和做正确的事情在同一时间。这对我们来说是非常令人兴奋和鼓舞的。对我来说。

yanela frias：
是的，非常相似。我是说，我们的工作是有目的的，非常有意义。在退休业务中，我们正在帮助数百万美国人为退休做准备，为了让他们能够为退休储蓄，个人必须在整个过程中财务状况良好。这意味着要有应急储蓄，要管理这些储蓄，要知道如何管理他们的财务，这样他们就不会入不敷出。这就是我们的财务健康工具的作用所在，帮助我们的参与者为退休后的长期目标做准备，同时管理他们的日常财务。事实上，我和我的同事们在其中扮演着关键的角色，对我们所有的退休客户来说，这是巨大的激励和满足。一次只能一个人，但这真的很重要。当我们能够帮助人们为长期目标存钱，并帮助他们一路顺利前行，成为真正重视这一点、真正把客户放在首位的公司的一员时，这真的很重要。

詹妮弗老师总:
所以当你说出来时，这听起来很明显，这一想法是为了成功退休，你必须在经济上健康，经济上一直都是经济健康的。但这并不一定是审慎因素或议员在几年前的审慎主题。该公司是如何到达的？

yanela frias：
当你开始看数据的时候，对吧?你会发现很多美国人没有应急储蓄，负担不起500美元的应急费用。随着时间的推移，当我们做研究时，我们观察了我们的参与者和客户，更好地理解了挑战。你会意识到，当一个人生活拮据或者可能入不敷出时，为退休储蓄排在最后。所以随着时间的推移，通过与我们的客户交谈，更好地了解研究，我们意识到你必须在这一过程中保持良好的财务状况，我们需要提供这些工具。在过去的几年里，当我们和我们的客户，雇主们一起工作的时候，他们真的接受了这个概念，他们理解这个概念的价值。

他们还了解他们的财务价值。因为如果您有担心其金融福祉的员工，专注于他们的财务挑战，它们并不是那么富有成效。他们不在工作场所。此外，如果您有员工，那么没有准备好，不能按时退休，这会为劳动力管理创造各种挑战。因此，我们的客户有真正的业务要求，以帮助他们的员工在经济上做好，并为退休做准备。我认为，了解价值和理解它作为制定真正帮助参与者真正使这一关键的关键领域的工具的横断面。并且真的让每个人都在过去几年中锻炼身体。

詹妮弗老师总:
所以你的两项业务都严重依赖于工作场所作为分销渠道。我想知道你们两个如何打破两家公司之间的天然隔阂，进行合作，并利用彼此的产品和雇主关系。我的意思是，保险和退休之间显然有重要的联系。我怀疑在很多情况下，最终用户客户保单持有人和退休计划持有人是重叠的。

杰米卡拉马拉斯：
是的，它是......大多数人的资产的财富始于雇主。在退休计划中，大多数人的越来越多的保险领域是通过他们的工作场所，无论是雇主还是工会或专业协会。尽管如此，过去几乎可以在过去，随着时间的推移，这些禁止这些事情的连接定期克服的那些东西的连接。这是其中一些障碍是什么。小组福利的大多数保险都与医疗保健循环相关联，他们不需要，但它们是。这只是一个历史事实。大多数退休解决方案都没有这样做，并且他们管理和记录不同，以便雇主有点历史上，而不是从金融健康角度思考它。我们的业务共同努力的真正机遇和挑战之一就是与金融健康的一个框架，并向我们的个人客户提供一个框架，我们的相互客户以及所有生态系统，使我们成为一个组织市场。

詹妮弗老师总:
因此，更多的模块化方法是一个平台，现在您可以插入雇主，您可以插入我们提供您认为员工感兴趣的产品。是的？

杰米卡拉马拉斯：
是的，究竟。所以我们想确保我们提供平台。有时不是我们的平台，有时它是雇主的平台，我们是模块化连接器。确切地。

詹妮弗老师总:
知道了。And Yanela, talk a little bit about how important or how valuable the workplace is as part of this idea of an integrated financial health system, particularly given the changing nature of work, both to technology, and also what we’ve seen frankly, with COVID. How do you adapt your businesses given the way in which work is changing?

yanela frias：
是的，我的意思是，在Covid雇主已经拥抱了向工人提供更多金融健康工具和资源的想法，因为我们聊过之前的一部分。这是因为我们知道人们需要帮助他们的财务并弄清楚如何拯救未来，当您还有短期费用和债务来偿还并不容易。随着杰米提到的，虽然有一些障碍我们相信工作场所是建立人们信心和熟悉其财务选择的最佳选择，并帮助他们为预算和债务管理和储蓄构建积极的习惯。

这只是因为雇主赞助的福利计划提供了如此多的机会和接触点，以与个人在讨论中与个人讨论真正全年，特别是在退休方面，对吧？还有临界生活事件，无论是婚姻还是孩子的诞生。而且当发生意外事情时，就像他们需要残疾索赔一样。因此，涵盖退休业务和本集团之间的频谱，或者当他们需要退休计划时需要困难。而且现实是76％的人表示他们相信雇主。这是在任何其他机构的信任之后，无论是政府，媒体还是其他企业。所以有一个非常精彩的机会参与。

而且我提到的是，雇主对帮助他们的财务教育和工具帮助雇员有既得利益。因为再次，研究表明，当工人更有可能留在这些金融健康工具时，他们将不那么强调财务。所以现实是工作场所是一个如此美妙的机会。我认为随着雇主更多的是，这里不仅是个人层面，而且是商业和专业水平的真正福利。我认为我们已经取得了更多的成功，真正参与并真正提供整体视图和工具设置为帮助雇主和员工。

詹妮弗老师总:
那么，我们如何看待那些不只与一个雇主有联系的工人，或者是零工工人，或者，我的意思是，一直都有家庭护理人员，对吧?我们觉得这是个新玩意，但其实也不新鲜。我们该怎么处理这些工人?这是保诚最终可以发挥作用的东西吗?还是真的需要来自其他公司或政府?

杰米卡拉马拉斯：
现在不同类型的公司政府肯定在考虑零工工人，1099工人，但保诚已经在其中发挥了作用。我们考虑的不仅仅是1099或W-2，而是那些在1099做兼职工作的人，还有兼职。所以有一个W-2边零工工人和1099名工人的光谱。事实证明，兼职工人和大约1099名工人在工作中通过伴侣的计划获得福利。所以我们不仅考虑员工的工作，还考虑他们的整个家庭，我们喜欢这样为他们服务。我们服务1099名工人的另一种方式是通过工会和协会。这使得拥有集体议价能力或集体利益的个人能够在一起工作，并能够在不同的工作场所移动，但仍能从企业中获益。

我们既为专业组织，如医生协会，也为注册会计师这样的认证组织，他们通常是1099员工，但也包括护士和其他许多领域。退休业务也服务于这个地区。也许亚涅拉你想谈谈开放欧洲议会的承诺以及如何运作。

yanela frias：
绝对的。我想补充的是，不要忘记小企业占美国所有雇主企业的99.5%。因此，除了零工经济和合同工之外，我们还面临着为小企业工作的个人的挑战，他们无法享受这项计划，因为这些小企业很难负担得起。坦白地说，这是一个领域，十多年来，保诚一直提倡通过开放的多雇主计划增加小企业的退休计划。坦白说，杰米退休后做了很多这方面的工作，他非常专注于这方面。好消息是，2019年底通过的具有开创性的《安全法案》(SECURE Act)真正实现了这一福利，并为这些多雇主计划提供了机会。因此，我们将继续监测实施工作。显然，这还为时尚早，但我们正在关注劳工部和财政部正在发生的事情，以确保任何其他监管措施都能进一步促进一个强劲和竞争的MEP市场的发展。显然，我们正在考虑如何参与其中，在哪里有机会合作，并真正实现这一点，现在我们有了可用的立法。

詹妮弗老师总:
所以yanela，今年早些时候谨慎加入了我们的财务解决方案实验室，这是一项我们在2014年推出的倡议，其中有创始合作伙伴JPMORGAN Chase。在过去的六年里，实验室已经培养，支持和扩大了创新思想，以推进低于中等收入消费者和历史缺乏的社区的金融健康。感谢您的支持和投资。我希望你能够谈论为什么谨慎使这项投资和Fintech和FarteTech在推动所有人的作用。

yanela frias：
是的。首先，我们对合作关系感到非常兴奋，我们真的认为与金融解决方案实验室的合作关系与我们解决不断变化的世界的金融挑战的使命非常紧密。我们真的对实验室的工作印象非常深刻包括实验室在产生消费者洞察和加速跨部门合作以及为服务不足的社区扩大金融解决方案方面的成功，对吧?这和我们想要做的非常一致。这些都是通过利用FinTech和InsureTech来实现的，并且真正地利用和关注那些所有权真正来自黑人社区或其他少数族裔拥有的公司的领域，这真的很令人兴奋。

这就是为什么审慎最近致力于1000万美元，你提到五年多。鉴于我们所看到的不断增长的经济不平等，而且我们显然正在遇到现在，我们越来越关注历史上，有关他们所需的工具和支持，他们越来越富裕地为经济和社会流动途径提供了工具和支持。这些是我们非常活跃的社区。我们在纽瓦克，我们在纽瓦克成立，仍然在纽瓦克。所以我们生活在一个我们非常活跃的社区中，我们真的相信这一伙伴关系将导致我们服务的社区的巨大成果。

詹妮弗老师总:
你提到了纽瓦克。显然，保诚集团在总部所在地纽瓦克有着深厚的根基。它是美国最古老的城市之一。在1967年的内乱和白人逃离之后，保诚选择留在纽瓦克，而其他很多公司都离开了。我认为，保诚可能已经亲眼目睹了系统性种族主义的影响，值得赞扬的是，它为纽瓦克的恢复和成功投资了超过10亿美元。乔治·弗洛伊德被杀后，保诚集团发表了一份声明，承认存在系统性的种族主义问题，以及公司在这一问题和潜在解决方案中所扮演的角色。我想读一下这份声明，“保诚是建立在公平的原则上的，金融安全应该是每个人都能得到的。然而，在对待黑人消费者的问题上，我们并不总是站在历史正确的一边。回顾我们的过去，我们发现，作为一家传统公司，我们并不引以为傲，其中包括对美国黑人和其他服务不足的社区产生负面影响的做法。我们知道我们有许多重要的工作要做，并准备通过我们的行动来评判我们。 It is important not only to publicly own that history and apologize for it, but most crucially to work aggressively to close the enduring racial wealth gap that our practices further widened.”

现在，我无法想到另一家公司，当然不是金融服务公司，这已经承认其与系统种族主义有关的行动，并为他们道歉。那个确认对你们每个人都意味着什么？在每个业务中，如何在每个企业中接近种族财富差距的主动措施如何？杰米，让我们从你开始。

杰米卡拉马拉斯：
我认为驱动器和对创造股权的持久行动的需要是......有一个道德案例。对我来说，有一个信心案，我认为它也是非常明显的商业案例。商业案例如此，拥有更多样化思维的公司和组织是更好的表演者。它们更加富有成效，他们更具创新性。他们在股票方面表现出来。因此，即使我们甚至没有考虑利他或道德或基于信仰的方法，也有一个非常好的原因，为什么我们的股东希望我们这样做。我们的消费者希望我们这样做。我们的员工希望我们这样做。我们想要最好的人才。这就是为什么我们为我们的人民采取行动的一系列九项承诺，采取行动，通过我们的企业采取行动，使得公平更好，并在社会中采取行动。 And each of our leaders, myself included are personally committed, measured upon and are investing time, energy, and resources to make sure that we’re going to fulfill all of those actions, but actually make progress in our quest to have better equity across this country.

yanela frias：
首先，我很自豪能在这样一个组织里工作，它能承认自己过去的错误，并从中吸取教训，深切地关心员工和客户。并真正相信公平和所有人的财务安全。杰米提到了我们刚做的承诺。这些承诺源于近7000名保诚员工的勇敢坦率，他们在公司超过125个关于种族平等的员工论坛上分享了自己的经历和期望。这些都是令人难以置信的会议。我们每个人参加的人数可能都是两位数。每个人都有相似之处，但每个人都有自己独特的特点，但都非常感人，非常个人化，能参与到这些对话中来真是太棒了。但这些承诺都是由此产生的。这些积极的措施和承诺将体现在我们业务的各个方面。人才实践，产品设计，分销，投资策略，合作伙伴关系，以及我们如何与我们的社区和客户打交道。 And in our views they must be and will be part of who we are and in everything we do.

詹妮弗老师总:
我知道这是早期的。这些是公司所取得的相对较新的承诺，而是当您想到您运行的自己的企业时。关于内部审慎问题的那么少，但更多关于您运行的业务，您携手合作的客户。您是否认为有头脑或低悬垂的水果机会，这有助于为结束种族财富差距有所帮助？

杰米卡拉马拉斯：
我们已经谈过了一些人。我们知道，当您可以访问退休计划时，您的储蓄比那些无法获得退休计划的人更多。退休计划是迄今为止最重要的方式，实际上不仅为个人创造财富而是为他们的终身创造财富，而且造成代际财富转移。下一个最大的事情是种族财富缺口......下一个最大因素是紧急储蓄和沿着抑制金融弹力的方式的意外颠簸。我们也谈到了这一点。紧急储蓄的这两个元素，然后是人生保险或残疾保险，如果你沿途意外损失，那些事情真的很重要。

我们开始关注很多的最后一个区域......并且Covid只是它的催化剂是需要付费家庭医疗假期。这就是你需要为自己成为护理人员的时候，对于亲人或产假，父亲的情况。你需要能够花时间，仍然沿途得到报酬。现在，我国有一个解决方案拼凑而成的拼凑而成，我们致力于寻找允许可持续，全面的有偿休假的公私伙伴关系。

詹妮弗老师总:
我很高兴你提出最后一点杰米，关于公私伙伴关系。私营部门有很多，那种像审慎就可以那样的大公司。但是，正如我认为我们已经通过Covid提醒了政府可以在紧急情况下进行巨大的危机时打印自己的钱。又一次，人们面临的许多挑战是制造的几十年。由于科迪德和经济低迷的挑战，他们只是被带到了地面。其中一些将需要政策变革。一家公司如何像审慎的奴役？你有一份工作，你有经营跑，你有各种利益相关者，包括股东。是否是您倡导与政府的政策变化的角色？你如何考虑一下？ I know you’ve done a lot of work in that regard in particular.

杰米卡拉马拉斯：
我们认为这是我们作为业务领导者参与对话的积极角色。我们在华盛顿和州首都进行了与亲和力团体，监管机构和我努力为如何制定解决方案可持续，全面，实惠，创新的专业员集经验和数据。如果您参加谈话，您只能这样做。通过与特定社区在地面上工作的非营利组织进行谈话，我最大的一些最大洞察力。他们没有规模或资本能够扩展。我们要么帮助他们，要么他们帮助我们，或者有时它既兼而有之。并加上游说和改变改变，让每个人都更好地是我们业务的核心部分。

詹妮弗老师总:
所以我在几年前在机场，我很清楚地记得一大堆关于金融健康的大报。而且我意识到这是一个审慎的广告。事实上，我拍了一张照片，另一天看着它。它说，“目的地：健康”是有道理的，因为我在芝加哥的O'Hare机场。并且给出了我的生活，我真的很兴奋，因此的照片。该公司真的是利用健康作为其品牌的主要部分的最佳看涨之一。我们今天的谈话表明，该公司的承诺如何超越广告，超越谈话。但最终是责任事项。

我正在考虑最近由福特基金会资助的特技学习，表明，商业圆桌会议公司所提出的陈述，表示他们正在购买利益攸关方资本主义，并不总是与他们的行为排队。我们可以讨论该研究，但总的来说，我希望与这种问责制的思想结束。你们两个以前提到过，特别是与种族股权工作有关，也是围绕客户的金融健康持责任。那么你们两个如何对公司的健康目标负责，最终是您的客户的成功将是什么样的？

yanela frias：
So let me start, I mean, look, our responsibility within the retirement business is to bring a solid retirement plan design to each of our clients that really enables their participants to retire with confidence and security and be financially well along the way, we’ve talked about that. The right plan design can help organizations to simultaneously increase the retirement security of its workforce while increasing the organization’s bottom line. We talked about the business imperative as well as the participant benefits. And really that is what we focused on. And frankly, we’ve been quite focused on shifting our approach as to how we look at the retirement plan design. And we’re working very closely with clients and advisors to ensure their employees are prepared for their futures as well as another financial crisis, which will happen. And so we aren’t necessarily thinking differently as a result of COVID, but it has highlighted the shortcomings of the current approach and really further strengthened our resolve to help prepare our clients and participants.

因为在一天结束时，我们对结果负责，对吧？And it’s those outcomes in terms of helping participants achieve those short-term and long-term goals, having the financial cushions that they need along the way and really helping them achieve the right outcomes will result in our clients, the employers having the right outcomes as well.

杰米卡拉马拉斯：
集团福利业务也是如此。我们的愿景和使命是为我们的客户实现财务健康，并扩大这一数字。我们衡量的是领导者的记分卡，当然是对股东的财务业绩，也包括员工业绩以及在这些财务健康指标方面对市场的影响。我们想想特别是过度简化增加访问这些解决方案的可用性,然后实际解决的问题,越来越多的人在那里,这样他们可以访问,然后你使用的解决方案,帮助使他们的财务健康。很多人认为是个人机构决定了人们的财务健康。

我们坚信，我们可以采取系统性的解决方案，以更好的方式帮助整个社会的一大阶层。所以这是我们的动力和动力，不仅是在公司层面和社会层面，还有一个又一个家庭。这是一个有价值的目标。我们之所以用这个有价值的目标来衡量自己，是因为坦率地说，这就是人们想在这里工作的原因。人们被保诚吸引，兴奋，喜欢在保诚工作，因为我们专注于一个更高的目标。

詹妮弗老师总:
杰米，亚涅拉，谢谢大家加入我的“涌现无处”节目。

yanela frias：
谢谢你。

杰米卡拉马拉斯：
我们的荣幸。

詹妮弗老师总:
这已经出现在各地，一个金融健康网络生产。雷竞技最新网址我是Jennifer Tescher，我很想听听你对未来嘉宾的想法以及你对节目的反应。你可以在推特上联系我@jentescher.。如果您喜欢这一集，请在您获得播客的任何地方查看节目和订阅。要了解我们所做的工作和研究，请访问emerge.www.hamroaawaz.com.。下次见。