经过海蒂约翰逊，行为经济，金融健康网络董事雷竞技最新网址
在过去的几周里，随着行业关闭了新的冠状病毒，记录的人数已经向失业的索赔提起索赔。数百万人突然出乎意料地失去了他们的工作或大量收入。虽然政策制定者正在通过增加失业保险福利和创造经济影响的债务来应对，但这些措施可能不足以填补收入和开支之间的差距，其中许多已经失去了工作的人或由于大流行而削减了他们的时间。
很难知道在前所未有的情况下是什么“好的”的财务决定，基于独特的情况，每个人都可以看起来不同。在金融卫生网络雷竞技最新网址，我们已经编制了对财务决策的行为科学研究，了解人们可能面临的挑战，并确定可以提供帮助的策略。在这里，我们分享我们如何花费储蓄和返工账单和债务以支持大流行病的金融健康的提示。
如何巧妙地花掉你的储蓄
当您面临经济困难时，在储蓄账户中拿出储蓄账户可能会感到痛苦，特别是如果您一直在为另一个目标保存，例如在家中的假期或下降付款。行为研究人员发现人们使用一个调用的系统心理会计，我们在精神上专门针对不同的目的拨出不同的水桶。该系统有助于我们避免在别的东西上度过专用的钱，但在意外发生的情况下可以妨碍。有些人也担心开始挖掘他们的储蓄可能会导致它们完全消耗 - 这是一种被称为“的地狱效应”的现象在节食行为中证明并可能适用于我们的资金管理。
另外，人们还经常转向高成本的信用，而不是使用他们实际拥有的节省。研究人员已经找到了一个显着的差距在液体储蓄中至少有400美元的家庭之间，以及说的数字他们会使用他们的流动储蓄用于支付400美元的意外费用(分别为76%和56%)。其他研究也发现41％的家庭携带信用卡余额金额，他们可以用他们在支票和储蓄账户所携带的金钱覆盖。
对于任何经历损失或收入下降的人，现在是使用该紧急基金的时间，而不是支付高利率的信贷。可以使用您的储蓄保持漂亮，以支持您在近期的财务状况。您可以考虑以下提示来重建节省时的提示：
- 可实现重建储蓄的可实现目标，并制定计划到达那里。最近的研究表明，可以帮助家庭天气的短期储蓄金额小于我们用于听到的拇指规则。这JPMORGAN CHASE研究所估计将六周的实得工资存起来，有助于抵御收入下降和支出激增同时发生的情况。其他研究人员发现平均低收入家庭需要大约一个月节省收入。较小的目标（例如储蓄的几个星期的费用）更有动力，使家庭更有可能实现比感到难以克服的目标（如挽救几个月的费用）。
- 制定一个实现储蓄目标的计划， 哪一个可以帮助关闭差距意图和行动之间。铺设您需要再次开始保存的步骤，并尽可能具体。例如，当您在获得新工作后开始保存时，您可以记下下来，您将保存多少，您会多久使用多少工具（例如工资单扣，自动银行转移或其他东西）。当您的财务前景看起来更加明亮时，您将在实现目标前进。
- 如果你幸运的是，比你需要的更加保险，将您从其他人的费用分开的钱进入指定帐户。这样，您可以确信它并不都是消失的，并有一个指定的锅，它与您现在需要的东西匹配。
如何返工您的账单并管理债务
不幸的是，由于大流行性，许多人面临损失的收入没有足够的储蓄缓冲区来携带它们。随着社会疏远要求，我们都削减了正常时期堆积的一些未成年费用：来自咖啡店的温暖饮料，音乐会门票或与朋友和家人的体育赛事。但如果你被解雇，那些削减就不就是足够的。已经面临金融健康挑战的工人将面临这次风化的最大障碍。根据美国金融健康脉搏，只有8％的人在经济上脆弱储蓄相当于2018年的三个月费用。对于这些工人，以及许多其他人来说，寻找处理账单和管理债务的方法变得更加紧迫。
不幸的是，这种紧迫性可以破坏人们驾驭返工财务战略所需的决策复杂性的能力。在导航收入突然下降时发现留在必要费用之外的方法占用了宝贵的心理带宽，这可能导致一个稀缺性心态这使得人们更难做出有利于其财务状况的决定。
为了摆脱稀缺性心态，你需要找到一些懈怠。松弛可以来自朋友和家庭的帮助，额外的信贷暂时支付费用，或减少付款义务。如果由于承保要求在收入下降，可能难以获得新的信誉。在线，新的信用也成为另一个支付耗尽心理带宽的账单。建议：
- 首先考虑任何现有的低成本信用行，如家庭股权信用额度。
- 谨慎对使用信用卡来支付费用．这指数增长偏见这意味着信用卡利息的增长比我们预期的要快得多。
- 探索您的银行或信用效果是否提供低成本的目标贷款产品，以帮助客户天气危机．例如，金融健康网络成员BE雷竞技最新网址CU是提供0％的APR个人贷款协助为其损失收入损失的成员支付票据。看看我们的方式成员正在回应为了更多选项，我们资源中心的Covid-19危机。
现在有几个选项可以考虑减少你的支付义务。我们知道，与账单人和债权人接触是令人生畏的，尤其是当你担心你会发现什么时。人当市场下跌时，少检查他们的投资账户这种现象被称为“鸵鸟效应”。同样，在心理上，避开账单人和债权人比冒险让自己接触坏消息更容易，但你可能会惊讶地发现，随着债权人应对疫情，你有这么多的支付灵活性选择。我们建议:
- 检查所有债权人的网站，以查看可提供的救济。不要忘记考虑您可能已设置为Autopay的账单;虽然这些账单不会成为头脑之外，但您可能会通过与这些账单合作来节省以减少您的常规付款。金融机构正在为信用卡，个人贷款，汽车贷款和其他人提供付款救济选项，如果您联系，则许多公用事业公司正在暂停服务关闭。雷电竞官方网址在许多情况下，抵押品赎回权和驱逐几个月持有了几个月，而人们可能会遇到全额付款，许多人都有资格获得抵押或租宽慰。通过探索您的所有选项，您可能会发现您最不期望的一些懈怠。
- 规划如何重新分配通常用于支付联邦学生贷款的金钱．联邦政府暂停联邦学生贷款的所有付款到2020年9月30日，这意味着如果你是数百万联邦学生贷款债务的人之一，你就可以获得每月定期支付的奖金。在获得任何折扣后，用这笔奖金来帮助你支付剩余的账单。如果你从银行、信用社或教育机构获得了私人学生贷款，联系他们，探索任何支付减免的选择，就像你对其他账单的支付方式一样。
- 优先考虑付款以涵盖可能影响您的信用报告的债务如果你错过了还款，比如信用卡和任何贷款，马上就去。很多人的经验债务账户厌恶，推动他们在他们可以的时候充分偿还债务。在有限的预算中，这可能导致您落后于其他付款 - 并且可能对您的信用评分产生负面影响。如果您无法全部支付所有付款，则最低付款可以让您保持良好的身份和保护您的信用。请注意，谈到医疗债务时，信贷局提供六个月的宽限期在他们将在您的信用历史上包括医疗债务之前。
人们现在正面临着具有挑战性的决策，了解如何与突然和前所未有的停止到许多行业。考虑行为提示如何帮助您提高您的短期财务义务以优化您的财务状况，同时考虑如何规划储蓄。这些提示可以帮助您保持席位的财务状况，直到我们重新启动经济，并回溯以实现所有人的财务状况。
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