经过科里的石头
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现在，消费者比以往任何时候都更需要帮助他们改善财务状况的工具。与此同时，金融科技和其他创新技术也在不断发展新一代个人理财工具，银行和信贷工会尚未广泛通过。银行已经拥有客户的关系，有关其收入的数据以及他们的支出模式的知识，以纳入这些工具。由于消费者显然想要这些创新，因此持有它们的持有是什么？雷电竞raybet
事实证明，提供这些服务比我们想象的要难。不是因为原始的技术困难或可用性，而是因为组织筒仓。核心挑战是让金融科技应用程序与银行现有的技术堆栈对话，并在整个组织内建立一个共享的业务案例。
不利于集成
银行技术供应商的主流商业模式使得拥有新的消费者解决方案的新贵很难与他们的平台集成，他们倾向于自己的“本地”应用程序和捆绑解决方案，以便尽可能多地提供客户的技术。甚至在证明他们满足客户需求的有效性之前，新的应用程序开发人员和想要与他们合作的银行必须让出一部分控制权，在API许可证上投入过多的成本，并在欢迎他们的第一个测试客户之前花时间在集成队列上。我们最近的报告“银行需要从他们的技术堆栈中获得什么来支持消费者的财务健康”为实施和整合列出一些关键挑战：
- 持续的摩擦。当挑战者平台为新的数字产品提供开放的api和更容易的集成时，占主导地位的平台提供商可能会锁定许多机构的系统。在短期内，这意味着银行和开发人员将需要通过大多数金融科技公司依赖的数据聚合器，或通过提供与领先核心平台集成的中间件提供商，访问核心系统数据和功能。两者都增加了不必要的开支。
- 孤立的思考．引进和测试新服务创新的障碍可能来自内部，也可能来自外部。雷电竞raybet当我们与银行和信用合作社讨论测试新服务需要什么时，我们开始认识到需要把内部利益相关者带到谈判桌上的数量。在日常工作中，这些人都不能把客户的财务健康放在首位。
- 它是不灵活的。操作银行核心基础设施和数据库的IT工程师决定了构建新服务和功能的优先级、内部转移价格和时间表。考虑到这些项目的长时间框架，他们通常很难改变方向，添加所需的功能，或重新设置项目顺序，以利用新兴的服务机会。
- 厌恶风险。如果新产品的客户认知度较低，那么它的回报就有问题，需要更多的反复试验来获得正确的产品和定价，因此损失的时间和投资的可能性就更大。因此，零售银行业务和产品领导优先考虑对可靠服务的增量增强，而不是风险更高的新尝试。
堆栈和竖井有助于解释，为什么以清洁技术和蓝天产品路线图起家的金融科技初创公司和新银行更容易优先考虑客户的财务健康。塑造和限制银行技术堆栈的供应商系统，以及跨内部竖井煞费苦心地协商数字产品路线图及其日常优先事项的需要，都使得新服务的引入显得相对昂贵和风险较高。
这两个障碍解释了为什么涉及银行技术的所有利益相关者——内部和外部——都需要参与机构的财务健康之旅。
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