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克里斯·史密斯:重塑保险的金融弹性

尽管充足的保险是金融恢复能力的关键工具,但只有一半的美国人相信他们有足够的保险来应对紧急情况。研究表明,这一差距在最近几年才扩大。在本集节目中,珍与嘉德人寿集团福利执行副总裁克里斯·史密斯(Chris Smith)讨论了福利体验现代化和促进所有人更强的金融弹性的新机会。大多数人依靠他们的雇主获得保险福利,而嘉德公司在160多年来一直在弥合差距,帮助人们保护他们的未来和保障他们的生活。今天,该公司通过政府资助的项目为2900万人提供人寿、残疾、牙科和其他个人、工作场所的保险福利。

2021年4月7日,星期三
克里斯•史密斯

克里斯•史密斯

作为嘉德人寿集团福利执行副总裁,克里斯•史密斯是一位关注未来、以成长为导向的员工福利主管,他所做的一切都以客户为中心。拥有超过25年的行业经验,他担任过许多领导职务,并具有推动战略和转型的能力。核心领域的专业知识贯穿整个保险价值链,包括承保、索赔、政策管理、复杂变化管理、投资管理和公司战略。

今天,克里斯带领监护人生活的使命使包括缩放新技术和赋予雇主的促进新技术和雇主来实现不断变化的员工需求的使命。他了解强劲的利益计划在促进员工方面可以在促进雇员的情况下促进雇员,而驾驶金融弹力和福祉。

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事件记录

Jennifer Tescher:
欢迎各地出现。我是Jennifer Tescher,记者转动了财务保健冠军。作为金融健康网络的创始人兼首席执行官,我已经花了我的雷竞技最新网址职业生涯通过与行业的创新者参与,现在,我正在与你分享那些对话。符合前瞻性思维领导者挑战现状,并通过在3D中观察客户,员工和社区来提高创造性的新方法。

没有什么比危机更能提醒人们下次要做好准备了。保险是管理风险的重要工具,特别是在我们这样的国家,公民自己承担风险的责任越来越大。我今天的嘉宾,克里斯·史密斯,看到了保险的崇高目的。他是保险业的资深人士,在担任Guardian Life集团福利执行副总裁之前,曾在大都会人寿工作了20多年。克里斯很欣赏每一项政策的背后都是一个人,他热衷于帮助人们应对生活中最大的挑战。

克里斯,欢迎来到“涌现无处不在”。

克里斯·史密斯:
谢谢你,简。我很高兴来到这里。

Jennifer Tescher:
你在保险行业干了很长时间了。我注意到保险业的人倾向于在保险业呆上一段时间。你认为这是为什么?是什么使你坚持做这项工作?

克里斯·史密斯:
保险有一个真正高尚的目的。这是一项业务,但我们提供给客户的是真正有价值的东西,这正是我们讨论的核心。我们销售的是人们在生活中取得成功所需要的东西。

我们有一个客户,他们的一个员工举办了一场活动,他们的孩子被诊断出癌症。我自己也有孩子,他们比我大一些,但是想想,一个年幼的孩子,得了癌症,接受化疗会有多大的影响。父亲和我们一起得了重病。正因为如此,他们的孩子多了50%。这是一笔相当可观的钱。

我们接到客户的电话,告诉我们这有多重要,这意味着什么。所以我们采取了一些行动,我们确保这个过程很容易处理。两天之内,我们就把支票寄给了他的父亲。然后我们的销售代表接到了父亲的电话,说这笔钱有多重要,因为它将对他们产生影响,不仅从家庭的角度,而且从财务的角度。因为现在很多医疗计划有很高的免赔额,他们不包括很多服务。

这笔钱将让他们确保他们的孩子得到他们需要的服务,让他们恢复健康。预后很好,非常棒。但后来我们的销售代表做了更大的努力,他知道这位销售代表的父母接受过癌症治疗,自己也有一个年幼的孩子,然后他就联系我们,确保孩子没事。然后送一张小礼品卡给孩子,上面写着:“在这方面你并不孤单。我们都在你身边。用这笔钱买一部电影或iPad上的一个应用程序,让你在化疗期间不去想正在经历的事情。”

然后我们收到了小男孩的感谢信。它对人们的影响是如此之大,它只是表明人们的善良之心真的超越了这个行业。作为一位绅士,他的名字叫乔·乔丹,他总是发表一些关于过有意义的生活的感人演讲。这些一直困扰着我,因为无论是团体保险还是个人保险,我们可以帮助人们过上有意义的生活,我们提供的东西。我认为这是一个非常特殊的行业,因为我们为客户所做的一切。

Jennifer Tescher:
在此前在守护者的职位上,然后在Metlife在Metlife,你花了很多时间在大规模创新和改变计划上执行。雷电竞raybet然而,您一直始终专注于将客户的声音带入过程中并参与该过程中的员工。我谈了很多关于摆脱自己的筒仓的需要,并能够看到3D的人,看到他们的所有复杂性。听起来我们有点思考。告诉我一些关于你的思想和你的方法,以确保即使是关于幕后的事情,你也可以找到让人们进入过程的方法。

克里斯·史密斯:
这是一个很好的问题,也是我的热情所在。我会半开玩笑半认真地说,我可以在纽约坐上一整天做决定,我可能会把这个地方搞砸。因为只有一线的员工和我们的客户知道他们需要什么。这让我很有动力,如果你能释放前线的力量,他们每天都和我们的客户交谈。他们知道什么让我们的客户高兴,什么让我们的客户沮丧。

但通常,他们觉得他们的想法和想法进入了这个黑盒子,他们不知道发生了什么。我们做了几件事来确保人们的想法得到传播并被付诸行动。我们正在做的一件事就是推出我们的新战略。公司总是以领导者的身份关注战略和集团利益,你关注战略。我们创造了这种双向对话,并将其向下串联,但不是单向的,而是反馈回来,以确保人们真正理解他们要去哪里。

事实上,今天我刚和10个人共进午餐。因为我想确保当我们把信息发送下去的时候,我们能得到它吗?我要求人们这样做。然后从回应我们的人,给我们反馈的人中,我说,“好吧,我随机挑选10个人。”我给他们寄了DoorDash礼品卡,虚拟地给他们买午餐,也很想亲自去做。我们聊了一个小时,聊他们看到了什么,他们的团队看到了什么,他们喜欢什么。他们在哪里需要更多的信息?

你可以看到,因为我们有来自承销机构的人,我们有来自国家备案机构的人,我们有来自产品领域的人。我真正喜欢这种对话的原因是,你利用时间确保人们理解它并获得反馈,你可以开始看到,他们都看到他们如何适合这个策略。

我们正在考虑如何展示这件事?如果您考虑产品,本公司的每个部分以及产品在市场上有多重要。但是我们组织中的每个人都触及了产品开发。一旦他们看到他们如何触摸,就会让我们在业务中取得成功,然后他们对此感到兴奋。我们还建立起来,这是几年前,但我们仍然使用它,一个创新计划,我们可以获得想法的地方。雷电竞raybet

我们开展这些活动和项目,我们从员工那里,也从我们的合作伙伴那里获得创意。他们如何帮助我们解决我们正在努力解决的问题?倾听员工的意见,确保他们知道自己的意见被倾听,这是非常重要的,给他们工具,不仅仅是告诉你问题在哪里,而是给他们工具,让他们知道你自己如何解决问题?

我是精益管理系统的忠实信徒或者你们称之为丰田之道,给员工提供工具,不管是解决根本问题还是开会和仪表盘,他们知道自己在做什么,让他们去做,让他们去做出改变。我给你们讲过我们一个客户的员工的故事,他的小孩得了癌症。没有人需要告诉销售代表继续前进,确保他们没事。这是他自己做的。并确保人们知道他们有这样做的自由。

Jennifer Tescher:
我们在大流行封锁开始一年之后进行了这次对话。去年确实让很多人看到了现实,他们没有准备好,在经济上,应对重大的经济冲击。我们知道,保险的目的是保护人们免受风险或冲击。我们经常谈论没有保险的人数,不管我们谈论的是哪种保险。

但即使是那些做保险的人,我们发现,当他们需要时,他们近一半缺乏对保险的信心。这一直令我奇怪的是奇怪,因为我总是认为保险真的真的是安心,你买的安心。所以有大约一半的被保险人说,这并没有给他们任何安心,看起来有问题。

在我们自己的研究中,通过我们的金融健康脉搏,我们展示了2020年8月,美国52%的人表示,他们是“非常或中度的信心,他们将有足够的保险来管理紧急情况。”这是大约一半,但它一直在堕落。这是每年58%的时间,2018年的61%。人们在达到大流行的岁月的年度的信心,感觉就像它正在下降。对于黑人和拉丁裔政策持有人来说,他们的白色同行可能是缺乏这种信心的两倍。我很好奇,这是什么?为什么这一趋势发生了?这个covid相关吗?它是更多的,你能分享什么?

克里斯·史密斯:
我认为如果你回顾研究,它甚至在新冠肺炎之前就下降了。从18年到19年和19年到20年,我想你们做的很多研究,都是围绕着医疗方面的。

Jennifer Tescher:
有趣。

克里斯·史密斯:
虽然我们不是在医疗行业,但我们确实看到了高免赔额保险计划的增长,这是其中一个原因,这可能意味着什么。因为很大一部分人的免赔额是2500美元或更高。但大部分美国人没有500美元的应急储蓄。所以你有这个二分法,我们有医疗保险,但是有很高的免赔额,所以如果发生了什么事,这可能对他们有重大影响。

为了帮助人们理解这一点,我的儿子刚满26岁,他是一名自由职业者,他在他住的地方的交易所购买计划。幸运的是,他有我,一个在保险方面很有经验的人来和他讨论各种不同的保险计划,不管是银的还是铜的保险计划包括什么,不包括什么免赔额是什么意思?对于人们来说,选择正确的计划可能会让人感到困惑,因为在交易中有许多不同的变化。

是否有决策引擎可以帮助人们意识到什么对他们来说是重要的?因为我们都是独立的个体。我会谈谈我们和Nayya的合作关系。我对保险产品的需求,对补充健康或牙科保险或其他东西的需求,会有所不同,因为我的孩子处在不同的人生阶段。我的孩子们都长大了,大学毕业了,现在都有了自己的工作。而不是家里有小孩的人或者没有小孩的人。

所以这就是为什么我们认为我们和Nayya的伙伴关系是非常重要的。因为Nayya,它所做的是,它使用人工智能,它带来了大量关于我个人的数据。我用它来确保我选择了正确的计划。它带来了雇员的许可,很明显,就是带来你的索赔数据,询问你的生活方式,然后带来关于福利计划的信息。它可以确保你选择正确的计划,帮助你决定什么计划适合你,作为一个个体,而不是整个社会。

我们做过很多研究,在公开登记的情况下,很大一部分人对信息感到困惑。他们不知道什么是适合他们的福利计划。这就是我们投资的目的。无论是和Nayya一起还是简单的宣传活动,让人们更容易接近,了解他们在买什么,为什么这对他们很重要。给他们信心,让他们相信这是他们个人的权利。

Jennifer Tescher:
正确的。现在,嘉德公司已经有160年的历史了。很神奇的。你们正在为2900万人提供一系列产品,包括人寿保险、残疾保险、牙科保险和其他福利,包括个人和工作场所的福利。也可以通过政府资助的项目。你在你自己的投保人中,特别是在你的公司,通过工作场所看到了什么趋势?特别是在人们失去工作的这段时间,你是否看到人们因为负担不起保险而放弃保险?你看到越来越多的人从他们的人寿保险中兑现了吗?你能告诉我们你看到了什么吗?

克里斯·史密斯:
当然,这是一个很好的问题,因为Covid对我们所有人产生了重大影响。我们都在处理我们自己的情况。我们看到了一些事情发生了。第一个我会谈论的是,技术的重要性越来越重要。我们已经看到了一个增加,特别是小雇主,在利用Benadmin技术的情况下,在过去的地方,这是一个更大的公司,他们并不像较小的公司那样专注于较小的公司。但他们知道,随着现在的分布式劳动力,我们在过去一年中的很多人都在家中工作,从注册角度没有相同。你必须能够缓解这一点。我们看到更专注于Benadmin。

谈到了Nayya帮助人们使用科技来帮助他们选择正确的福利。我们看到越来越多的人希望有补充健康保险,就像以前一样。我们看到人们对人寿保险的渴望增加,因为大流行,它会使自己的死亡性,并且你想确保你的家人在你身上照顾。

同时,还有对补充医疗保险的渴望,因为如果你真的生病了,你想要确保你有足够的钱支付你的账单或做你需要做的事情来照顾自己。我们已经看过了。我们已经看到自助服务的使用在增加,并且希望让我们投入的人们更容易使用自助服务。我可以讲一下这个。

我们的Hugo互动平台,允许人们与聊天机器人互动,获得他们想要的服务,让他们更容易与我们做生意。因为更多的东西正在走向数字化。在COVID的早期,我们基本上所有人都在加速我们的数字转型,因为人们不会呆在办公室里。当人们申请人寿保险时我们如何考虑获得可保性或意向书的证据?我们必须让人们做起来更容易。

我认为整个行业都在这条道路上。因为有时候人们觉得和保险公司做生意很困难。就像我现在和银行的关系一样,一切都在我的手机里。我现在很少去银行分行了,只有当我遇到问题或者需要打开保险箱的时候。我认为人们现在对感情有这样的期望。

亚马逊,我想我成为亚马逊素数最好的朋友,因为它对我来说很容易。这是,“哦,我需要这个。哦,这是免费送货的。“我刚刚去点击。我的妻子说,我每天从亚马逊开始一套包裹。但人们正在寻找这种易于做生意,我认为它加速了我们很容易的工作。

Jennifer Tescher:
这是世界上大量变化的时期,这是守护者发生变化的时期。你的前首席执行官Deanna Mulligan刚刚在去年年底呆了下来,经过十年的掌舵。安德鲁麦克马洪升级为角色。虽然你已经在保险业的几乎你的整个职业生涯中,但你在卫报都比较遍历。您最近担任集团福利负责人以及常务委员会成员的新角色。

我想知道你是否能告诉我们更多关于卫报作为一个公司的发展方向,以及你最关心的问题。当然,听起来自动化和技术是最重要的,但我相信还有其他一些因素。

克里斯·史密斯:
确定。我很乐意这样做。当我进入该组织时,我被带入了公司的运营和服务。我与Deanna和Andrew一起发表演讲,作为该过程的一部分。只是美好的人和真正的领导者和兴奋。如果您还没有阅读Deanna的书,更高的目的,这是一个伟大的阅读和谈论守护者多年来的变化。很多,我们如何以我们工作的方式看待变化。

现在安德鲁,作为领导者,真正看着,我们如何创造一个更加现代和现代保险公司?我们拥有的很多焦点是在增长,我们的文化,我们拥有,然后骄傲和相互作用。监护人是一家互保公司,由我们的政策持有人拥有。这对我们很重要,我们有长期的股权,长期观点。我们为客户留意最大的利益。

在嘉德,这是一个激动人心的时刻,因为我们正在审视我们作为一个组织的目标,并且正在成为,我们已经,但是正在重新焕发活力成为一个目标主导的公司,这意味着什么。我讲了一些和我们合作过的两个客户的故事,对我来说,这些故事让我明白了我们为什么在这里,我们在做什么。

但也是大胆的目标。集团的福利有一个增长议程,看看这意味着从技术的角度来看,看看我们在市场上拥有的产品的意思,这是一个激动人心的时刻。并且Deanna开始和安德鲁的变化正在继续,以领导公司前进。

Jennifer Tescher:
您通过工作场所运行该业务的部分。大流行真的重点关注他们劳动力的需求。再加上利益攸关方资本主义的兴起,它真正驾驶,增加对工人的财务健康和健康的投资。我们肯定听到并从事我们与之交往的公司。你在这方面从雇主客户听到什么?他们是如何考虑的?优先事项是多大?您必须做些什么来增加或改变您的产品或您的工具来支持他们的需求?

克里斯·史密斯:
我们的客户需求正在发生变化,因为员工的需求正在发生变化。这是否是心理健康的重要性和我们与员工援助计划的伙伴关系,并确保那些资源在那里,我们也在看,心理健康如何在残疾中发挥作用?因为经常,有时当人们被禁用时,有一个潜在的心理健康问题......这不是正确的词,附带它,但这可能是次要问题。我们正在寻找技术帮助看待心理健康。

所以当你在帮助有主要残疾的人的时候,我们也从心理健康的角度提供资源。因为它变得越来越重要,我认为作为生物,我们是社会生物。这对我来说很难,去年我只见过我儿子两次,尽管他只住在河对岸的布鲁克林。我见过我母亲一次,我父亲,他住在另一个州。所以我们和朋友、家人都很疏远,和同事也很疏远,也不想回到办公室。这种需求正在到来。

所以关注心理健康方面对我们来说很重要。我提到了补充健康的重要性。当人们生病时,他们知道他们有一些保护,医疗成本上升或免赔额,他们的重要性,确保与我们Nayya伙伴关系的重要性,人们知道他们为自己选择合适的利益作为个体。

你一开始提到的,就是人们的保险不足。我想人们现在已经看到了。因为一半的人没有残疾保险。十分之三的人没有人寿保险。这让我震惊,三分之一拥有高免赔额健康计划的成员,没有健康储蓄账户,或其他支付这些医疗费用的方式。所以这越来越重要了。我想过去的一年已经证明了这一点。

最让我印象深刻的是,当你看到人们在食品银行排队领取食物的时候。它只是向你展示了人们的财务状况有多不稳定,以及解决这个问题有多重要。

Jennifer Tescher:
有时留下员工的列表底部的另一个好处是残疾保险。这是为什么?为什么这有关系?更多地谈谈该产品吗?

克里斯·史密斯:
确定。一半的美国人没有残疾保险,这很重要。我对这个很感兴趣,因为它所提供的价值不仅仅是收入的替代。如果你想一下,当有人不幸遭遇事故或生病,不得不失业时,你如何帮助人们恢复健康,重返工作岗位?所以这不仅仅是支付一定比例的收入,而是进行临床实践或职业实践,帮助人们恢复健康,重返工作岗位。

因为人们想成为劳动力中有生产力的一部分。雇主希望拥有一支高效的劳动力队伍。员工想要工作。我们是否有实践和能力帮助人们更快地回到工作岗位?不幸的是,有时人们不会回去工作。但是他们有收入替代的安全网,如果他们要出去,他们可以有收入替代继续有能力支付账单,做他们需要做的事。

我们将在市场上,现在正在提供守护者缺席解决方案,到我们有综合方法的地方。Because if you can understand when somebody is going to be out on whether absence leave or short-term disability, if you believe that they’re going to be a longer term disability, you can start to treat it very differently from the beginning and give them the access to the services and the capabilities.

而且你可以开始帮助人们回到工作或看看他们可以在不同的不同职业。并且人们认真对待这一点非常重要。因为不幸的是,人们确实生病了,在这里有一个统计我想找到。它总是让我感到惊讶,因为残疾而有意发生的人数或必须失业。它影响了劳动力的重要部分。

Jennifer Tescher:
好吧,我们看到了大流行。也许有人没有永久性残疾,但他们得到了covid。他们需要在一段时间内没有工作。在这个国家有很大的辩论,关于雇主的责任是什么,无论是个人是否有残疾保险。这让我谈到了最后一个问题。你提到了安全网。我们在这个国家的许多辩论之一是我们提供的安全网是否足够,并且其工作是提供它。

但是自从第二次世界大战结束以来,雇主在提供安全保障方面扮演了非常重要的角色,尤其是对那些有工作的人。在过去的20年里,也许没有那么多了,人们对政府在提供安全网方面的作用提出了质疑,尤其是对那些没有工作的人。你认为责任在哪里,风险有多大,我们最终会把责任推到普通人身上吗,而不是那些拥有更大资产负债表的人,他们也许能够应对风险?

克里斯·史密斯:
我认为公私合作将是一个成功的模式。我认为这其中有企业的一席之地。我认为政府在其中有一席之地。我给你们举个例子。这和你问的有点不同,但我要谈谈我们和卢比孔河团队的合作,我们刚刚宣布,我们提供了一笔资金,但我们也提供志愿者。

卢比孔河团队是一个很棒的组织。这是一个专注于救灾的退伍军人组织。他们开始于2010年,当时有8名退伍军人在海地大地震后离开了部队,前往那里帮助。他们进入了其他救援机构没有进入的地区。一开始只有8名志愿者,现在已经超过10万。

我们正在与他们合作,将疫苗推广到农村和服务不足的社区。因为每一个人分发疫苗,就需要10个幕后工作人员,无论是指挥交通还是帮助后勤。所以这在多个角度上成为了一种公私合作关系。政府在确保疫苗传播方面发挥着重要作用。然后是不同状态的位置。

但是像卢比孔河之队这样的组织提供志愿者,以确保他们在这些地方有工作人员。还有像Guardian这样的公司,我鼓励更多的公司加入Rubicon团队,他们不仅提供资金支持,还激活了我们的志愿者网络。我们正在激活我们的牙医合作伙伴,让他们有机会加入卢比孔河团队或我们的财务代表。

因为这需要我们所有人,无论是安全网还是COVID疫苗,都要尽我们的一份力量。我认为政府和私人机构都将在这方面发挥重要作用。因为它比任何一个区域都要大。我认为企业可以在帮助它成功方面发挥重要作用。

Jennifer Tescher:
我觉得这是结束我们谈话的好地方。克里斯·史密斯,非常感谢你加入我的“涌现无处不在”节目。

克里斯·史密斯:
谢谢你,简。很高兴在这里。

Jennifer Tescher:
这已经出现在各地,一个金融健康网络生产。雷竞技最新网址我是Jennifer Tescher,我很想听听你对未来嘉宾的想法以及你对节目的反应。你可以在推特上联系我@JenTescher。如果你喜欢本期节目,请评论并订阅我们的节目。要了解更多关于我们所做的工作和研究,请访问emere.www.hamroaawaz.com。下次见。