大多数美国人很少考虑让他们既能管理日常财务又能规划未来的金融体系。他们认为,他们有一个安全、负担得起的地方来存放工资、支付账单,并为不时之需和退休储蓄。但多达2200万美国家庭没有银行账户,其中大多数家庭年收入不到2.5万美元,这意味着他们没有基本的支票账户或储蓄账户。数以百万计的未得到充分银行服务的人拥有银行账户,但没有完全融入银行系统。他们可能会为基本的金融服务支付更多的钱给其他金融服务提供商,包括支票出纳、发薪日贷款提供商、典当行、汽车所有权贷款人和租赁自有商店。这些替代提供商可能收取高额费用,其商业模式或支付计划可能会让用户陷入债务的螺旋循环。

我们日益双重的金融服务体系最重要的后果是,大量美国人缺乏他们需要的工具来储蓄、建立资产,成为布什总统所称的“所有权社会”的一员,在这个国家里,公民通过将自己的钱存入安全且通常受益于税收的账户,来增强他们应对紧急情况的能力,并在大学、退休、拥有住房和医疗保健方面做出自己的决定。