各种金融产品和服务可以帮助个人和家庭管理资金，提高财务稳定性和储蓄。然而，对于数百万底层的美国人，这些服务不可用或仅高成本。将这些个人与消费者友好的服务联系起来对银行，信用处和其他试图弥补差距的机构的挑战。也许最大的挑战是外联和参与之一 - 如何一次访问目标人口，并将其放置最佳准备倾听营销信息并利用所提供的服务。
税务准备时刻提供了一个有希望的答案。银行账户，替代退款贷款和储存价值卡都可以帮助税收分子更快方便地获得退款，并且可以成为长期金融服务的入学点。与此同时，大额退税可以向储蓄和投资的机会开门，包括退休账户，IDA和其他资产建设策略。最后，即将到来的退款分裂可用性提供了在与资产开发中将税收准备的数量和规模的数量和规模进行显着增长的潜力。
但是连接这些碎片并不简单。尽管有权获得目标人口和税务时刻的力量，但计划仍然努力以任何真正的规模互动。开创了这些努力的计划的经验揭示了重要的挑战，包括仅在获得税收的销售的营销服务，以及开发能够有效竞争的产品，以方便，易于支票收银员。成功最大的计划往往是那些在所涉及的合作伙伴之间建立了强有力的关系，从事攻击性营销和外展，并减少障碍或提供特殊激励措施（例如，放弃费用和要求或提供匹配资金）。