年轻的成年人首次进入工作部队和管理工资，今天面临着比年轻成年人首次遇到的父母首次遇到的金融服务市场。传统银行和信用合作社商业模式受到压力，非银行提供商现在提供了一系列替代产品，用于管理现金，国家专业提供商主导大多数信用产品的营销和承销。因此，许多人采用“点菜”的金融服务方法，他们可以访问专业提供商的一系列服务。There are trade-offs inherent in this approach: consumers may be able to maximize the price or functionality of specific services being accessed, but this approach also makes it more challenging to develop a unified understanding of a household’s finances or manage one’s financial life in a coherent way.
与金融服务提供商的初始关系的严重碎片性质对青春来的财务能力有影响 - 这一知识和实践的行为将有助于将它们带到积极的金融成果。对于年轻人来说，在他们的第一次遇到与金融服务业的第一次遇到财务能力的逐步发展可以大大提高他们建立储蓄和建立信贷能力的前景。储蓄的机构支持一直是一个“一个点菜”方法的伤员，因为在传统银行之外提供的现金管理产品经常在没有节省的功能或建模的储蓄行为，并且由于信贷授权在很大程度上从储蓄付款时被淘汰。Additionally, tighter underwriting standards, coupled with recent legislation, may delay young adults’ access to mainstream loan products: this delay may protect young people from early negative experiences with credit, but young people still need onramps to healthy credit usage and the development of positive credit histories.
产品复杂性的更一般性，以及早期财务关系的碎片和障碍，是一个失败的与传统存款人员等信任机构产生“锚定关系”，通过哪些年轻人可以可靠地了解并获得范围他们可能需要的服务。虽然他们的父母的财务关系可能变得同样多样化并且随着时间的推移，碎片可能会对年轻人学习的方式产生发育影响，并做出关于金钱的决定。