执行概要
世界各地的人们都在努力改善他们的财务生活。他们消费、储蓄、借贷和规划,努力增加资产,保护资源,以追求更好的财务健康。金融健康在普惠金融领域是一个相对较新的术语,它是一种模型,用来评估一个人日常的金融体系在帮助建立抵御冲击的能力和创造追求梦想的机会方面有多好。无论是农村还是城市,无论是在发达国家还是发展中国家,个人都有一个共同的愿望,那就是财务健康。
2015年,金融健康网络创雷竞技最新网址建了金融健康的框架和定义,最初设计用于美国的使用和适用性。财务健康网络采用基于结果的方法,创建了指标,帮助消费者和供应商衡量和改善财务健康。雷竞技最新网址这一框架创建了超越财务素养或能力、获取或使用产品的成功定义。金融健康网络框架在全球普惠金融领域具有深厚的专业知识,与比尔和梅林达·盖茨基金会产生了共鸣,人们提出了这样一个问题:基于成果的金融健康雷竞技最新网址框架能否转化为发展中世界的背景?
2016年,金融健康网络与Accion普惠性金融中心(CF雷竞技最新网址I)和达尔伯格的设计影响小组(DIG)合作,评估假设,进行实地研究,召集思想领袖,并测试假设,所有的目的都是为了确定财务健康作为国际上的一个核心概念的有效性。团队努力理解这种模型需要的跨国界的必要调整,以及这种框架的机会和用例。
本报告介绍了这些努力的结果,发现核心金融健康框架在美国和发展中国家的消费者、从业者、提供者和资助者中产生了共鸣。
虽然核心的财政卫生框架跨国界转化,但存在着重要的差别和限制,影响了指标的制定。在发展中国家的背景下,人们自身行为的外生因素对人们的财务生活有重要影响。虽然外生因素在美国很重要,但我们发现它们在发展中国家尤为重要。全球金融健康框架包括6个主要指标,用于衡量消费者的金融健康状况,以及发展中国家需要考虑的4个背景因素:
发展中国家财务健康指标
发展中国家的消费者在以下情况下是财务健康的:
- 收支平衡
- 建立和维护储备
- 管理现有债务,并能获得潜在的资源
- 计划和重视
- 管理并从金融冲击中恢复
- 使用一系列有效的金融工具
理解发展中国家金融健康的四个关键因素
消费者的财务健康受到以下因素的显著影响:
- 绝对收入水平
- 收入和费用波动率
- 社交网络
- 金融的作用
财务健康作为一个概念在美国已经获得了关注,在全球范围内也获得了发展势头。这样一个框架可以推动普惠金融对话向前发展,帮助制定政策、直接提供捐助者和政府资源,并有助于金融服务的高质量设计。要制造精确测量的仪器还需要做更多的工作。雷电竞下载苹果版研究人员、金融服务提供者和政策制定者有责任支持创建更微妙的基础设施,从这些基础设施中构建一个更具战术和可操作性的框架。然而,初步研究表明,美国消费者和其他国家消费者的金融生活有着强大而深刻的相似之处。
归因
普惠金融中心(CFI)是一个以行动为导向的智库,致力于实现全面的全球普惠金融。建设一个为每个人提供优质服务的普惠金融部门,需要许多行动者的共同努力。CFI通过与行业参与者合作,利用包括研究、召集、能力建设和沟通在内的工具,应对超出任何一个行动者范围的挑战,从而促进全面包容性。
本报告由金融服务创新中心(Center for Financial Services Innovation)与普惠金融中心雷电竞raybet(Center for Financial Inclusion at Accion)在比尔和梅林达·盖茨基金会(Bill & Melinda Gates Foundation)的慷慨支持下共同撰写。
比尔和梅林达·盖茨基金会秉持每个生命都有平等价值的信念,致力于帮助所有人过上健康、富有成效的生活。在发展中国家,它的重点是改善人民的健康,使他们有机会摆脱饥饿和赤贫。在美国,它寻求确保所有人——尤其是那些拥有最少资源的人——都能获得他们在学校和生活中取得成功所需要的机会。该基金会总部位于华盛顿州西雅图,由首席执行官苏珊·德斯蒙德-赫尔曼博士和联合主席威廉·h·盖茨先生领导,在比尔和梅琳达·盖茨夫妇和沃伦·巴菲特的指导下。
所有国内的实地研究都是由Dalberg的设计影响小组领导和进行的。
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