近年来，金融服务业在利用新技术改善零售产品结构和交付方面变得非常有创造力。一种相对较新的支付产品，储值卡(SVCs)，可以作为现金或支票的替代品。本文的目的是要辨明这一新兴产品的含义。这项研究将讨论svc能否为消费者提供建立资产和改善其信用记录的潜力，并将强调与svc有关的政策问题。在该行业发展的现阶段，许多此类卡并不提供储蓄、资产建设或建立或修复信用的平台。然而，svc可以为个人提供交易服务和更广泛的金融机会铺平道路，从而更接近于传统的银行账户。
多达2000万的美国家庭——不成比例的贫困、少数族裔、低收入和年轻人——没有银行存款。另外，估计有数百万的家庭，即使他们有储蓄或支票账户，他们的大部分金融交易都是在银行之外进行的。然而，与金融服务系统建立联系可以将金融交易的成本降至最低，并有助于将收入转化为储蓄、资产和财富。svc被大量地推销给没有银行账户的人群。此外，一些SVC供应商正把他们的营销努力集中在移民人口、年轻人和信誉受损的个人。