如何评估贷款的真实成本
如何应该我们衡量的是消费者生活中贷款的真实价值吗?降低血压，减轻焦虑和压力?就因为有人能负担得起修车和上班的费用，就多赚了多少钱?能够支付意外医疗费用的生活质量?
短期小额信贷对数百万美国人来说至关重要。它的好处无疑难以量化。它的成本?嗯，测量它们变得更容易了。
2015年，社区发展金融机构Oportun (CDFI)试图了解其贷款与客户可能使用的其他形式的信贷相比有多贵。它认识到年利率(APR)作为贷款质量的唯一衡量是不准确的。雷电竞下载苹果版Oportun向金融健康网络求助。雷竞技最新网址
阅读更多关于数以百万计的消费者的生活可能有一天会受到积极的影响，因为有勇气问一些简单的问题。
阅读我们采访Sarah Livnat的完整记录，Sarah Livnat是Oportun的社区和政府关系高级总监。
莎拉Livnat:我在Oportun工作，这是一家为美国低收入的西班牙裔社区提供可负担得起的信用建设贷款的公司。我们也是社区发展金融机构。
我们有兴趣与金融健康网络合作，帮助我们了解我们的客户从我们那里贷款节省雷竞技最新网址了多少利息和费用，而不是使用其他广泛可用的产品，如发薪日，自动标题，典当。
你能描述一下金融健康网的“贷款真实雷竞技最新网址成本”模型吗?
SL:雷竞技最新网址金融健康网络为我们创建了一个模型，它衡量和比较客户实际支付的总额，不同类型的小额产品，如发薪日，自动标题，分期贷款和Oportun。然后他们比较了这些数据，并考虑了消费者的实际收入和可用现金流。为了能够在一天结束时对消费者真正的成本影响做一个苹果对苹果的比较。
雷竞技最新网址金融健康网是完美的合作伙伴。他们真正了解消费者的态度和消费信贷的需求。他们也非常了解市场和可供消费者选择的类型。
你的客户通过使用Oportun贷款节省了多少钱?
SL:雷竞技最新网址金融健康网络帮助我们做了计算，并了解了我们是如何通过使用Oportun而不是更昂贵的产品来帮助每个客户节省贷款的。总的来说，在我们做生意的九年里，我们为客户节省了超过3.4亿美元的利息和费用。
结果是，我们现在有数据表明，其他产品平均比我们提供给客户的产品贵三倍，在某些情况下，贵七倍。
与你的竞争对手相比，你是如何构建你的消费者成功贷款的?
SL:我们所看到的是，像payday和auto-title这样的产品被营销为你可以在两到四周内偿还的产品，但实际上，消费者需要好几个月才能偿还。有时五到六个月，甚至更长。相比之下，像我们这样的产品，已经给了消费者很多时间，如果不是更多，来偿还，对他们来说是一个更成功和更低成本的产品。
提供者应该从这个故事中学到什么?
SL:我们希望看到其他金融服务公司采取类似的方法，了解他们的高质量产品对中低收入群体的影响……真正从客户的角度出发，了解他们的日常成本、开支，他们有什么样的现金流和可支配收入投入到这类产品中是非常重要的。
我们鼓励其他金融服务提供商使用金融健康网络为我们提供的这种模式。雷竞技最新网址我认为这是一个很好的方式来真正了解真正的影响，从客户的角度，他们的产品如何帮助客户省钱。
为什么政策制定者要关注“贷款的真实成本”?
SL:对政策制定者来说，了解这个模型很重要，因为在评估贷款的可承受性时，重要的是要考虑到四月之外的因素。这个模型使他们能够做到这一点。这让他们从消费者的角度看问题，他们真正买得起什么。