海伦·罗伯，
金融健康网络高级经理雷竞技最新网址
随着新政府的特区在几个星期的到来，是时候把目光集中到美国人现在需要支持他们的财务状况。我们最近发布了2020年趋势报告发现，许多美国人都能够在大流行，因为联邦政府的干预和从金融机构和其他实体支持的主要是应付。有了这些资源枯竭个月前，数以百万计的美国人生活在借来的时间，与收入和支出没有加起来。
随着金融健康网的一部分雷竞技最新网址rayapp ，与会者同意他们的财务账户链接到一个安全的数据采集平台，为我们提供了一个独特的窗口，进入他们的财务生活是如何在2020年改变的脉冲团队与此交易数据通过结束节目进行2020年9月的最新分析在流感大流行的金融模式。
该分析显示收入和支出的四个阶段 - 恐慌，冷静，分歧和不确定性 - 及其对财务状况不同人群的不同影响。对于新政府，稳定和支撑财务状况和弹性应该是一个关键的优先事项。
图1.流入和从液体流出账户揭示了流行病的四个阶段：恐慌，平静，发散，和不确定性。
总流入和液体流出账户每日平均在过去的30天。
来源：脉冲交易数据集（1月1日至9月30日，2020年）。试样尺寸：431个个人。液体帐户包括支票账户，储蓄账户，预付费卡，货币市场账户和现金管理账户。见2020年趋势报告和方法文件想要查询更多的信息。
第1阶段：恐慌集在
尽管在年初经济强劲，3月底和4月初的无政府救济清扫lockdowns在支出和收入变化一致。支出（流出）比流入较大的美国人发现他们的生活在一夜之间改变。这些模式与圣路易斯联邦储备银行表示数据对齐月度季节性因素调整后的美国消费者支出下降了19.6％从二月到四月，讲述一个国家从大流行缫丝的故事。
第二阶段：风暴前的平静
4月，刺激支票和退税提振了收入，这有助于提振消费者信心和鼓励消费. 在我们的分析中，我们看到了4月和5月初刺激资金流入增加的证据，而非刺激资金流入中值仍低于大流行前的水平。到5月，非刺激资金流入已经恢复，这可能是因为有更多的途径获得更高的失业救济金，一些企业开始重新开业，美国人开始远程工作。哥伦比亚大学的研究人员发现1800万人被陷入贫困幸免作为浮雕包的结果。
对一些收入较高的个人来说，刺激性支出是一种提振支出、购买物品让在家工作更舒适、参与支持当地企业的活动的方式，但增加的流入并没有改善或破坏他们的财务状况。作为脉搏的一部分，在五月初，我们询问了有多少有价值的个人发现了刺激付款。对于家庭收入超过10万美元和6万至99999美元的人来说，分别有25%和36%的人认为收入调整后的支付“非常有价值”。同时，对于低收入者来说，刺激支票是一种平滑消费和支付账单或必需品的方式，而不是以前的收入。我们的研究表明，58%的家庭收入低于30000美元的人和48%的家庭收入在30000至60000美元的人认为这些支付“非常有价值”
第3阶段：富人与穷人
随着检查和增加失业金 - 也通过CARES产生的法案 - 七月跑了出来，美国人搬进了所谓的“K形恢复，”那些收入较高的人开始看到自己的财务状况恢复，而那些受经济衰退影响最深的人则在苦苦挣扎。对于我们的参与者来说，流动储蓄余额表明，高收入人群最能承受现金流的波动。这一群体能够适应消费模式，并利用储蓄来稳定消费。对于低收入家庭来说，几乎没有改变支出的空间。我们看到低收入家庭的收支平衡要平缓得多，因此，他们对今年收入变化的高潮和低谷有着更加敏锐的体验。
第4阶段：一个不确定的未来
今年9月，我们看到经济前景喜忧参半；随着选举临近，不确定性越来越高，有关进一步刺激方案的谈判陷入僵局。此外，随着整个欧洲的滚动封锁，我们有可能看到结果再次全面动摇。在我们的数据中，我们发现支出和资金外流趋于平稳，而不是像整个9月份预期的那样继续上升。随着我们加快2020年第四季度的步伐，这通常是消费者总体支出和可自由支配支出的第一年，持续的不确定性和缺乏支持的风险将进一步加剧结果的差异。
这是什么意思了前进的道路？我们需要在支出复苏的优先次序，并确保低收入家庭有足够的抵御寒冬。至于其他收入群体恢复适度，低收入的人都没有去，生怕在未来缺乏资源。政策制定者和代表应集中在稳定的收入，建立信心，这导致了对低收入家庭这样的过重负担的系统性问题将变得更好的活动。
方法：要了解更多有关此分析和2020年美国金融健康脉搏趋势报告的信息，请访问rayapp . 交易数据是从同意将其金融账户链接到安全在线平台的研究参与者那里收集的，该平台利用格子的API。这些数据使研究人员能够跟踪消费者的金融生活的近实时和人口，社会经济特征，以及调查数据的反应的关键要素集计的趋势。液体账户分析包括检查账户，储蓄账户，预付费卡，货币市场账户，并满足该数据集的纳入标准现金管理账户（见方法文件为更详细地）。收入分析利用在Q2脉冲调查收集自报家庭收入数据。
这篇文章是来自美国的金融健康脉冲的作者一个系列的一部分。在未来的几个月，我们计划讨论了数据和应对引人注目的问题和反馈我们从观众接受的不同的削减。
美国金融健康脉搏是通过与Omidyar集团旗下的一家合资企业Flow建立伙伴关系而实现的。额外的支持是由MetLIFE基金会，创始赞助商的财务健康网络的财务健康工作，和AARP。金融健康网络与南加州大学多恩西夫经济和社会研究中心合作，向他们的在线小组进行实地调查，这是对美国研究的理解。同意共享交易和账户数据的研究参与者使用Plaid的数据连接服务授权其数据进行分析。雷竞技最新网址
