FinHealthScote®.
方法
金融健康雷竞技最新网址网络芬育健康分数®是一种测量框雷电竞下载苹果版架，可用于评估个人或个人群体的财务状况。该页面概述了如何开发FinEhealth分数以及它所在的理论框架。
金融健康框架
财务健康的定义
FinEhealth分数基于以下金融健康的定义：
当你的日常财务系统允许你有弹性并随着时间的推移追求机会时，财务健康才会出现。
财务健康是一个综合框架，考虑个人财务生活的整体。与信用评分等狭隘的衡量标准不同，财务健康衡量的是个人的支出、储蓄、借贷和计划是否有助于或削弱他们在面对意外事件时的应变能力和长期繁荣的能力。
财务健康的八个指标
财务健康可以用财务健康的八个指标来衡量。为了制定这些指标，金融健康网络咨询了20项消费金融研究和超过8雷竞技最新网址5家金融服务提供商和行业专家的数据。
有关金融健康网络如何制定这八个指标的更多雷竞技最新网址信息，请阅读衡量财务健康的八种方法。
鳍神健康分数
框架概述
FinHealth评分基于上述理论框架。每一个人回答八个与财务健康八个指标相匹配的调查问题，就可以计算出一个FinHealth得分和四个子得分。
计算FinHealth分数
下图显示了与财务健康的八个指标相一致的调查问题的每个可能回答的分值。
通过占据分配给每个响应的点值来计算FineHealth分数。*通过将分配给每个类别的两个对应指示符的点值的平均值来计算子分数。
* FinEhealth分数根据个人级别计算，但结果可以汇总以了解一群人的财务状况。
解释FinHealth分数
FinEhealth分数和子分数可以分解为以下层次：
- 0 - 39之间的金融健康评分被认为是经济脆弱的。
在八个金融健康指标中，此范围内的分数的个人报告了很少的健康结果。 - 40 - 79之间的金融健康评分被认为是经济上的应对。
在这一范围内的个人成绩报告了八个金融健康指标中的一些但并非所有人的健康成果。 - 80 - 100之间的金融健康评分被认为是经济健康的。
在此范围内分数的个人报告所有八个金融健康指标的健康结果。
要了解层隔断是如何开发的，请参见识别金融健康层。
开发得分
设计调查问题
为了制定芬立健康分数的调查问题，金融卫生网络首先进行了广泛的行业研究，以确定现有研究的问题与金融健康的八个指标相对应。雷竞技最新网址我们考虑了来自芬兰的调查仪器国家能力研究联邦存款保险公司的全国无银行和银行不足家庭调查以及美联储消费者财务状况调查和报告美国家庭的经济福祉。
2016年，我们进行了一项具有全国代表性的基准研究(n = 400)，以测试FinHealth评分框架下的调查问题草案。然后我们分析反应模式，以识别哪些问题产生直观的结果，哪些问题可以澄清和改进。
2017年，我们聘请了一个外部研究公司，以测试经修订的调查问题，并选择一组低收入和经济斗争的消费者。该公司对旧金山和底特律的消费者进行了深入的访谈，以确保受访者准确地解释了每个调查问题。
2018年，我们与南加州大学(University of Southern California)合作，与全国代表成员进行了第二轮认知测试了解美国的研究控制板。调查问题被简化并简化为现在包括芬健分数的最终版本。
构建评分逻辑
为了开发FinEhealth评分的评分逻辑，我们对当时提供的评分工具进行了全面的扫描。我们考虑了CFPB的金融福祉规模，威斯康星大学财务能力规模动力的英国金融健康指数，贝恩和公司的净推动者得分(NPS)。我们还考虑了专有模型，如Melius、helloallet、NerdWallet和USAA提供的模型。基于这项研究，以及咨询行业专家，我们基于100分制的FinHealth评分，因为它简单直观。
加权指标
为简单起见，我们选择同样重量所有指示符和组件响应值。虽然我们发现缺乏证据表明替代方法，但可能会重新审视该决定，因为我们继续研究金融健康计量。雷电竞下载苹果版任何潜在的方法修订都可以追溯应用，确保跨越年份的一致测量。雷电竞下载苹果版
确定响应值
我们利用内部和外部的财务卫生专业知识为每个问题的回答分配分数值。例如，由于绝大多数美国人按时支付他们所有的账单，只有一些账单按时支付应该被认为是经济困难的迹象。这样,有一个较大的差距最健康的反应指标# 2 -“按时支付我们所有的账单”(100分)和下一个健康的回应“我们账单支付几乎所有的”(60分):比会有一个标准的总结性规模,所有响应选择加权使用顺序量表。
我们的目标是开发一个标准评分，它将a)捕捉财务健康的层次，特别是在财务健康谱系的低端;b)作为一个绝对量表，不会随着人口均值的变化而变化。
2017年，我们在第二次全国代表性消费研究中测试了这项得分逻辑的第一草稿（N = 5,000）。根据本研究的结果，我们调整了响应价值，评估了不同方法如何影响全国金融健康成绩的平均值，中位数和总体分布。
识别金融健康
一旦我们最终确定得分逻辑，我们就雇用了许多分析技术来识别金融健康层：
- 我们进行了聚类分析，以确定在数据集中段切断自然发生的地方。使用8个得分的指标问题作为输入，我们进行了k-means聚类分析。根据剧情，确定三个聚类为最佳数量。
- 为了确保该实证分析产生了概念上的结果，我们还基于美国财务日记的“原型”开发了“原型”，以评估每个原型的假设反应模式是否产生了与我们对金融健康专家诊断逻辑上的每个原型产生的分数。
- 然后，我们评估了可能从响应的不同组合产生的所有可能分数，以确保80和40的假设级截止值不会产生任何违反直觉的评分结果。（例如，如果一个人要选择五个“脆弱的”响应，但仍然会收到健康的分数。）虽然上述原型练习允许我们评估直观的答案组合，但这种分析使我们能够排除反直观的评分组合。
- 作为最后一步，我们根据回答得分，在2017年数据集中将8个指标问题的回答编码为健康、应对或脆弱。然后，我们绘制出每个受访者“健康”、“应对”和“脆弱”回答的数量，以检验编码回答和总体财务健康得分之间的模式。这个练习向我们展示了“健康”反应(大多数情况下是前一两个反应选项)的平均数量开始超过“应对”反应(中间的反应)和“脆弱”反应(底部的一两个反应)的平均数量，得分为80。同样，在40分时，“健康”和“应对”反应的平均数量开始超过“脆弱”反应的平均数量。
这些分析允许我们确定健康/应对层截止的分数为80，所以应对/易受攻击的层截止得分为40.我们进行了类似的一组分析练习识别花费，保存，借用和计划子分数的层截止，并确定了40和80的相同截止值也适用于子分数。
然而，应该注意的是，在分数80的个人和79分或分数为40和39的个体之间存在很少的物质差异。这些个人中的每一个都可能是金融的尖端健康，可以从额外的指导和获得高质量的金融产品和服务中获益。
测试备用评分逻辑
2019年，我们测试了几种替代评分方法，以评估我们芬立健康分数的严格和一致性。使用美国财务健康脉冲数据集，我们比较了不同的方法的分布，描述性统计数据和相关性。这种分析旨在揭示如果有异常，偏见或巨大差异，鳍神健康评分如何相对于替代方法。这项工作建立在验证分析中美国金融健康脉搏：2018年基线调查，我们发现FinEhealth得分与此高度相关CFPB的金融福祉规模（见报告附录中的第55-58页）。
我们探讨了以下构建分数的替代方法:
总结得分
我们首先使用一种典型的方法来创建简单的尺度，其中向每个问题的分类响应被添加到一起以创建一个简单的求和。得到的比例用作输出测量。虽然原始的FineHealth评分方法涉及将特定点值分配给给定响应，但Summative评分方法假定所有响应选项的比例是一致的。例如，对于指示器问题＃2，FinEhealth评分方法与值100,60,40,20,0的响应分数，使得响应之间的比例不一致。对于总结得分方法，用于这些反应的值将是一致的：5,4,3,2,1。
对于此过程，8个指示器变量被重新编码为一致的李克特量表，因此更大的总结分数将指示更大的财务状况。然后归一化每个指示变量，使其具有1的零和标准偏差的平均值，然后求和以创建比例。最后，将该措施重新分配到0到100之间的范围，以便与鳍期分数相比。该过程产生了平均值65.1的分数和21.0的标准偏差。（参见下表以获取更多摘要统计数据以及评分方法的比较。）
初始主成分分析
利用2018年Pulse数据集，我们对8个指标问题进行了主成分分析(PCA)。PCA是一种降维过程，输入变量的信息可以被分解成最能解释输入数据的潜在特征或组件。我们的分析只揭示了一个潜在的成分，这支持了我们设计和使用8个指标问题——它们都有助于衡量财务健康的潜在特征。雷电竞下载苹果版
我们重新称为PCA衍生的分数到0到100之间的范围，允许与FinEhealth评分进行比较。重新定位的组分的平均得分为65.3，标准偏差为21.3。（参见下表以获取更多摘要统计数据以及评分方法的比较。）
分数方法之间的比较
除了汇总统计数据和备选量表之间的高度相关性外，不同评分方法的分布非常相似，这表明FinHealth评分与备选评分方法没有实质区别。
我们绘制了重新分配的分数的分布，以确定在摘要统计中是否没有解决差异。虽然鳍入健康分数相对于总结得分和PCA评分略高于分数范围的极端程度，但分布总体上非常相似。
我们还将不同方法的分数分布与脉冲数据集中的其他问题进行了比较，以便评估与金融健康相关的变量的方法的一致性。我们发现要与关键变量始终相关的方法：例如，受访者对其财务状况的满意度（见下文示例）。
原始的鳍神健康分数方法产生得分和结果与其他评分方法一致，进一步表明芬立健康评分是一种准确可靠的财务健康衡量标准。鉴于这些调查结果，我们选择不要改变芬立健康评分方法，允许我们保留测量工具的简单性和连续性。雷电竞下载苹果版
展望未来
芬立健康分数是一个起点;可以测量财务健康的证明点，最终能够改善。在未来几年，金融卫生网络将继续与行业专家，学者和网雷竞技最新网址络成员一起进行测试和验证测量工具。雷电竞下载苹果版通过rayapp ，我们还探索如何使用财务数据扩充此工具。请指导有关芬立健康分数的任何问题或反馈finhealth@www.hamroaawaz.com.。
最后更新:2020年7月