与议长林内特·卡法尼·考克斯的会前访谈
作者:Elizabeth Vivirito, 雷竞技最新网址Financial Health Network
Lynnette Khalfani-Cox
我们和他坐了下来Lynnette Khalfani-Cox，纽约时报作者是畅销书作家，也是AskTheMoneyCoach.com的首席执行官/联合创始人，他坦诚地谈论了为什么提供商应该知道他们客户独特的财务故事，什么能激励消费者采取行动，以及金融服务中同理心的重要性。
告诉我们你是做什么的。
我教人们个人理财。我的绝大多数工作都涉及非常实际的、生计攸关的钱袋问题:如何存更多的钱、提高信用评级、摆脱债务、积累财富、购买第一套住房、为企业融资。
是什么激励你去做这份工作?
14年来一直激励我这么做的原因是，我知道，通过掌握财务，总体上你会拥有更丰富的生活，更不容易离婚，对你的孩子更有耐心。你会有更好的身心健康。
我的父母很穷，他们在我7岁的时候离婚了。但他们给他们的五个孩子传授了一些伟大的理财智慧:要有强烈的职业道德，全力以赴，在生活中全力以赴。他们提高了标准，对我们有很高的要求。五个孩子都上过大学和研究生院。我很早就决定，我想要产生影响，我想要改变生活。
你经常出现在媒体上，每天与人们交谈。当你和人们谈论金钱时，你学到了哪些最重要的教训？
人们不会对逻辑、事实或数字做出反应，尽管他们可能会“理解”它们。美国非洲裔女性的平均净资产为5美元。这个事实会让他们改变还是试图积累财富?可能不会。单凭统计数字并不能改变情况。他们不让人们行动起来。
什么做激励人们，给他们一个更宏伟的愿景，让他们说，“也许我可以，也应该这么做，”的是在现实生活中看到它，能够通过讲故事与它联系起来。当我们诚实地面对自己的生活、财务状况和困境时，别人也会感同身受。也许我得到的最大的赞扬就是我平易近人、诚实。我有10万美元的信用卡债务。我花了三年时间还清，然后写了一本书。
当银行、信用社等进入改善消费者财务健康的行业时，你对他们有什么建议?
第一：把你的假设挂在门口．问问题，不要假定你了解一个人的情况。看到特定的人口结构——低收入、女性、拉丁裔、非裔美国人、银行不足——人们会做出一整套假设。这不仅对客户没有好处，而且也会对金融服务行业造成伤害，导致失去机会。
第二:不要因为过去或者你对现在的了解而放弃你未来的客户基础。我发现这种情况很多。如果你的资产净值还不高，或者还没有进入某个特定的人口统计领域，那么没有多少金融机构能提供给你——这是一个巨大的错误。当你的客户试图把所有的东西整合在一起时，就有机会提高客户的保留度和忠诚度。
我曾经在一个会议上描述过两个女人:这个女人单身，是两个孩子的母亲，她离过婚，负债累累，信用很差，有辆车被收回了，还被解雇了。另一个女人:已婚，有孩子的529计划，有六位数的401K计划，有高等学位。你想让你的客户用哪一个?当然是第二个女人。但如果我说她们是同一个女人，你会怎么说?他们是我。在十年的时间里，我从这里到那里。
你今天可能会看到的客户，只要稍加小心和关注，就可以很快成为富有成效、财务稳定的客户。你可以帮助那个人策划一个财务转机。如果你是成功故事的一部分，那么客户是“粘性的” — 他们记得银行和金融机构从一开始就与他们打交道。
你会给参加EMERGE会议的人什么建议来激励他们采取行动?
做你自己的小测试用例，看看会发生什么。你不需要在公司层面上这么做。你是否可以帮助在人力资源或收发室工作的同事或其他人改变他们的财务生活?用同情、沟通和理解，不要做假设。做一些与你一直在做的不同的事情，并与不同的潜在客户合作。找到一种方法去接触一个新的潜在客户。
此外，我强调技术的使用，因为我个人认为技术在很多领域都是或可以是一个均衡器。我鼓励银行、信用合作社、金融科技公司和其他机构继续推动低成本的创造性解决方案，以一种能够极大地帮助人们的方式利用技术解决问题。Tech提供低成本、易用的解决方案。充分利用你所拥有的。我们有太多的问题要解决，当涉及到金融健康时，我们有工具来解决。问题是，我们有意愿吗？
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