信用评分几乎影响一个人财务生活的方方面面，从买房或创业到信用卡利率。信用检查也被用来筛选租房、银行账户和工作的申请人。然而，大约有4000万人没有信用档案或“薄”档案，使他们“无法得分”，还有大约4500万人得分较低。*信用评级好的人一生中要比信用评级差的人少支付约25万美元的利息——储蓄可以用来建造资产。
非营利组织，如微型企业发展和首次购房者组织，向低收入、贫穷、稀薄或无信用档案的消费者提供贷款，以帮助这些消费者建立信用和资产。然而，许多非营利组织和其他小型贷款机构不能向三大信用机构——experian、TransUnion和equifax报告他们的贷款偿还数据，因为他们面临着投资组合规模小或信用报告成本高(即技术、合规和专业知识)等障碍。