通过Nadia van de Walle，金融健康网络主任雷竞技最新网址
由于经济上的挑战，许多家庭都面临着艰难的医疗保健决定。根据2019年财务状况脉冲研究发现，四分之一的美国人没有医疗保健，近五分之一的人在去年因为负担不起药费而停止服药。
考虑到这些挑战，金融健康网络正在密切关注雇主在其中扮演的角色雷竞技最新网址支持在不断上涨的医疗成本中挣扎的员工．随着越来越多的雇主对改善工人的福利感兴趣，健康储蓄账户（HSA）和个人医保报销安排（IHRAs）都是潜在的解决方案。随着越来越多的雇主提供高免赔额健康计划（HDHP），HSA变得越来越突出。此外，IHRAs是2020年为员工提供医疗保险的新选择。
我们使用了雷竞技最新网址金融健康网络指南原则，一套支持财务健康的产品和服务的质量标准，以评估这两种工具。通过分析，我们发现了以下机遇:
- 供应商和雇主必须提供更人性化的HSA和IHRAs指导。来自WEX Health的研究他发现，雷竞技最新网址从术语到如何使用HSAs，客户对HSAs存在严重困惑。WEX的结论是，仅仅期望客户自我教育是不够的。员工必须了解诸如家属资格、离职后缺乏可移植性的计划，以及有效使用HSAs的支付选项等主题。通常情况下，他们不会。计划推出IHRAS的雇主还应包括易于理解的工具，以帮助员工应对他们将面临的令人眼花缭乱的新选择。
- HSAs可以增加储蓄，但符合条件的员工往往登记不足。许多可以利用HSA的员工没有选择这些计划；雇主需要调查为什么以及如何更好地定制他们的医疗服务，以支持员工的财务健康。雇主也可能想考虑他们是谁排除在外，以及如何进行包容性调整。例如，一些研究表明，HSA的好处可能是将低收入家庭排除在外的风险因为他们不太可能加入与hdhp相关的产品。
- 注册者并不总是使用HSAs来支持长期储蓄。许多面临日常储蓄挑战的员工没有定期向他们的HSAs缴纳最高额度的存款，而是把它们用作支付医疗费用的支票账户，因此错过了税收优惠和长期储蓄。不幸的是，有些人也发现自己需要这样做提取他们的HSA用于紧急、非医疗相关费用并面临税收处罚。
- 如果没有指导，IHRAs可能会损害员工的财务健康，如果它们只在个人市场上提供更昂贵、质量更低的医疗选择。如果雇主从团体健康保险市场转向IHRAs，就会将员工转移到不发达的个人市场。这个市场上的选择在各州和以往都有很大差异更不稳定总的来说,通常苦苦挣扎的保险公司和供应商的供应减少，质量评级降低，成本上升。随着越来越多的人加入个人市场，现状可能会有所改善。无论如何，关心员工财务健康的企业必须将提供IHRAs视为不仅仅是写一张支票，而是要负责帮助员工在这个新领域做出明智的选择。
雇主和其他评估HSAs和IHRAs等方案的人，在考虑如何推出和实施这些产品时，应该把财务健康作为一颗北极星。HSAs和IHRAs有可能为员工提供更多适合他们需求的选择。新产品应该为改善财务健康状况和减少医疗保健障碍创造途径。特别是，寻求支持员工健康的雇主应该专注于改善他们的配套指导，尤其是对全新产品的指导，以及教育和授权客户成功引导他们的健康支出的试点策略。通过测量和分析员工财务健康数据雇主花时间了解工人的经验和需求，可以更好地了解风险和机会，因为他们寻求支持他们的工人的身体和财务健康。
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