经过海蒂·约翰逊，行为经济，金融健康网络董事雷竞技最新网址
在过去的几周里，随着行业关闭了新的冠状病毒，记录的人数已经向失业的索赔提起索赔。数百万人突然出乎意料地失去了他们的工作或大量收入。虽然政策制定者正在通过增加失业保险福利和创造经济影响的债务来应对，但这些措施可能不足以填补收入和开支之间的差距，其中许多已经失去了工作的人或由于大流行而削减了他们的时间。
很难知道一个“好”的财务决策是前所未有的情况是什么，以及良好的决策可以看看不同的基于其独特的情况每一个人。在金融健康网，雷竞技最新网址我们已经编制了财务决策行为科学的研究，以了解人们可能面临的挑战，并确定战略，可以帮助。在这里，我们来分享一下如何度过储蓄和返工票据和债券，以支持财务状况在大流行的提示。
如何巧妙地花掉你的储蓄
当您面临经济困难时，在储蓄账户中拿出储蓄账户可能会感到痛苦，特别是如果您一直在为另一个目标保存，例如在家中的假期或下降付款。行为研究人员发现人们使用一个调用的系统心理会计，我们在精神上专门针对不同的目的拨出不同的水桶。该系统有助于我们避免在别的东西上度过专用的钱，但在意外发生的情况下可以妨碍。有些人也担心开始挖掘他们的储蓄可能会导致它们完全消耗 - 这是一种被称为“的地狱效应”的现象表现在节食行为并可能适用于我们的资金管理。
此外，很多时候，人们转向高成本的信贷，而不是使用储蓄，他们实际上有。研究人员发现，一个显着的差距谁在流动储蓄至少有$ 400个家庭的数量，谁说数量之间他们会使用他们的流动储蓄用于支付400美元的意外费用(分别为76%和56%)。其他研究也发现家庭的41％携带信用卡余额金额，他们可以用他们在支票和储蓄账户所携带的金钱覆盖。
对于任何经历损失或收入下降的人，现在是使用该紧急基金的时间，而不是支付高利率的信贷。这是确定用你的储蓄来维持运营，支持你的财务健康在短期内。您可以考虑以下建议重建储蓄的时候，您可以：
- 可实现重建储蓄的可实现目标，并制定计划到达那里。最近的研究表明，可以帮助家庭天气的短期储蓄金额小于我们用于听到的拇指规则。这JPMORGAN CHASE研究所估计将六周的实得工资存起来，有助于抵御收入下降和支出激增同时发生的情况。其他研究人员发现平均低收入家庭需要约一个月在储蓄收入。更小的目标（如几周的费用节省）更激励，使他们更容易为家庭获得比目标，这感觉难以逾越的（如保存几个月的价值的费用）。
- 制定一个实现储蓄目标的计划， 哪一个可以帮助缩小差距意图和行动之间。铺设您需要再次开始保存的步骤，并尽可能具体。例如，当您在获得新工作后开始保存时，您可以记下下来，您将保存多少，您会多久使用多少工具（例如工资单扣，自动银行转移或其他东西）。当您的财务前景看起来更加明亮时，您将在实现目标前进。
- 如果你很幸运能有更多的保存比你需要马上，将您从其他人的费用分开的钱进入指定帐户。这样，您可以确信它并不都是消失的，并有一个指定的锅，它与您现在需要的东西匹配。
如何返修账单和债务管理
不幸的是，许多面临大流行的，因为收入损失的人没有足够的储蓄的缓冲携带他们通过。随着社会距离的要求，我们正在对一些小的开支是堆放在正常情况下所有的切削回：一场音乐会，从咖啡馆里有温暖的饮料，门票，或与朋友和家人的体育赛事。但是，这些削减是不够的，如果你已经下岗。谁已经面临财务健康挑战的工人将面临风化这段时间的最大障碍。根据美国财务健康脉冲，只有8％的人谁是经济困难不得不节约相当于2018年中这些工人，以及其他许多三个月开支，设法应付票据和债务管理变得更为迫切。
不幸的是，这种紧迫性可能会破坏人们的导航返工他们的财务战略需要决定的复杂问题的能力。上的必要支出顶部设法停留在导航的同时，收入突然下降，占用宝贵的精神带宽，这可能导致稀缺性心态这使得人们更难做出有利于其财务状况的决定。
为了获得稀缺的心态了，你需要找到一些松弛。斯莱克可以来自寻求朋友和家人，新增信贷的帮助暂时覆盖支出，或减少支付义务。这可能是很难获得新的贷款，如果你已经经历了，因为要求承销收入的下降。下了线，新增信贷也成为另一个待支付帐单耗竭心理带宽。对于建设松弛信用，我们建议：
- 首先考虑任何现有的低成本信用行如信贷的家庭资产线。
- 谨慎对使用信用卡来支付费用．这指数增长偏置这意味着信用卡利息的增长比我们预期的要快得多。
- 探索是否您的银行或信用社提供了一种低成本的目标贷款产品，帮助客户渡过危机．例如，金融健康网络成员BE雷竞技最新网址CU是提供0％年利率个人贷款协助为其损失收入损失的成员支付票据。看看我们的方式成员响应在我们为更多的选择资源中心的COVID-19的危机。
现在有几个选项可以考虑减少你的支付义务。我们知道，与账单人和债权人接触是令人生畏的，尤其是当你担心你会发现什么时。人当市场下跌时，少检查他们的投资账户这种现象被称为“鸵鸟效应”。同样，在心理上，避开账单人和债权人比冒险让自己接触坏消息更容易，但你可能会惊讶地发现，随着债权人应对疫情，你有这么多的支付灵活性选择。我们建议:
- 检查所有债权人的网站，以查看可提供的救济。不要忘记考虑您可能已设置为Autopay的账单;虽然这些账单不会成为头脑之外，但您可能会通过与这些账单合作来节省以减少您的常规付款。金融机构正在为信用卡，个人贷款，汽车贷款和其他人提供付款救济选项，如果您联系，则许多公用事业公司正在暂停服务关闭。雷电竞官方网址在许多情况下，抵押品赎回权和驱逐几个月持有了几个月，而人们可能会遇到全额付款，许多人都有资格获得抵押或租宽慰。通过探索您的所有选项，您可能会发现您最不期望的一些懈怠。
- 规划如何重新分配通常用于支付联邦学生贷款的金钱．联邦政府暂停联邦学生贷款的所有付款until September 30 2020 — which means that if you’re one of the millions with federal student loan debt, you just got a monthly bonus in the amount of your regular payments. Use that bonus to help with your remaining bills after getting any reductions available. If you have private student loans from a bank, credit union, or educational institution, reach out to them to explore any payment relief options as you would for your other billers.
- 优先付款涵盖可能影响你的信用报告中的债务如果你错过了还款，比如信用卡和任何贷款，马上就去。很多人的经验债务帐户厌恶，这促使他们充分时，他们可以还清债务。在有限的预算，这可能导致你落后于其他payments--，并可能会对你的信用评分产生负面影响。如果你不能让所有款项的全部，使一个最低还款额可以让你在良好的信誉，保护你的信用。要知道，当涉及到医疗债务，信用局提供六个月的宽限期在他们将在您的信用历史上包括医疗债务之前。
人们现在正面临着具有挑战性的决策，了解如何与突然和前所未有的停止到许多行业。考虑行为提示如何帮助您提高您的短期财务义务以优化您的财务状况，同时考虑如何规划储蓄。这些提示可以帮助您保持席位的财务状况，直到我们重新启动经济，并回溯以实现所有人的财务状况。
商业领袖：了解有关金融健康网络如何支持组织的更多信息，以帮助客雷竞技最新网址户，员工和社区。参观Covid-19资源集线器相关研究，解决方案和新闻;或发送电子邮件海蒂·约翰逊更多地了解如何行为科学能够帮助你的客户或员工hjohnson@www.hamroaawaz.com．
