克里斯·史密斯：重新构想金融弹性保险

詹妮弗老师总:
欢迎出现在任何地方。我是詹妮弗·特舍尔，记者出身的金融健康斗士。作为金融健康网络(Financial Health 雷竞技最新网址Network)的创始人兼首席执行官，在我的职业生涯中，我一直在与各行各业的创新者打交道，打破各自为政的藩篱，现在，我将与你们分享这些对话。与具有前瞻性思维的领导者会面，挑战现状，释放创造性的新方法，通过在3D中看到他们的客户、员工和社区来改善财务健康。

没有什么比危机更能提醒人们下次需要做好更多准备。保险是管理风险的关键工具，特别是在我们这样的国家，公民越来越有责任自己承担这些风险。我今天的客人克里斯·史密斯看到了保险的崇高目的。他是保险业的老手，在担任卫报人寿集团福利执行副总裁之前，他在大都会人寿工作了20多年。克里斯很感激每一项政策背后都有一个人，他热衷于帮助人们应对生活中最大的挑战。

克里斯，欢迎来到“涌现无处不在”。

克里斯·史密斯：
谢谢你,简。我很高兴来到这里。

詹妮弗老师总:
你在保险行业干了很长时间了。我注意到保险业的人倾向于在保险业呆上一段时间。你认为这是为什么?是什么使你坚持做这项工作?

克里斯·史密斯：
保险有一个真正高尚的目的。这是一项业务，但我们提供给客户的是真正有价值的东西，这正是我们讨论的核心。我们销售的是人们在生活中取得成功所需要的东西。

我们有一个客户，他们的一个员工举办了一场活动，他们的孩子被诊断出癌症。我自己也有孩子，他们比我大一些，但是想想，一个年幼的孩子，得了癌症，接受化疗会有多大的影响。父亲和我们一起得了重病。正因为如此，他们的孩子多了50%。这是一笔相当可观的钱。

我们接到客户的电话，询问这有多重要，以及这意味着什么。所以我们采取了一些行动，我们确保这是处理，这很容易。我们在两天内把支票寄给了员工，给了他的父亲。然后，我们的销售代表接到父亲的电话，询问这笔钱有多大意义，因为这将对他们产生影响，不仅从家庭角度，而且从财务角度。因为现在很多医疗计划都有很高的免赔额，它们不包括很多服务。

这笔钱将让他们确保他们的孩子得到他们需要的服务，让他们恢复健康。预后很好，非常棒。但后来我们的销售代表做了更大的努力，他知道这位销售代表的父母接受过癌症治疗，自己也有一个年幼的孩子，然后他就联系我们，确保孩子没事。然后送一张小礼品卡给孩子，上面写着:“在这方面你并不孤单。我们都在你身边。用这笔钱买一部电影或iPad上的一个应用程序，让你在化疗期间不去想正在经历的事情。”

然后我们收到了小男孩的感谢信。它对人们的影响是如此之大，它只是表明人们的善良之心真的超越了这个行业。作为一位绅士，他的名字叫乔·乔丹，他总是发表一些关于过有意义的生活的感人演讲。这些一直困扰着我，因为无论是团体保险还是个人保险，我们可以帮助人们过上有意义的生活，我们提供的东西。我认为这是一个非常特殊的行业，因为我们为客户所做的一切。

詹妮弗老师总:
无论是在嘉德，还是在大都会人寿，你都花了相当多的时间执行大规模的创新和变革举措。雷电竞raybet但你一直都很专注于把顾客的声音带入这个过程，并让员工参与其中。我经常说我们需要走出自己的“竖井”，能够在3D中看到人们，看到他们所有的复杂性。听起来我们也有同样的想法。请告诉我一些你的想法和方法，以确保即使是在幕后工作，你也在设法让人们参与进来。

克里斯·史密斯：
这是一个很好的问题，也是我非常热衷的事情。我会说半开玩笑半认真，我可以整天坐在纽约做决定，我可能会打破这个地方。因为是前线的人和我们的客户知道他们需要什么。这让我很兴奋，如果你能释放前线的力量，他们每天都在和我们的客户交谈。他们知道什么让我们的客户高兴，什么让我们的客户沮丧。

但通常，他们觉得他们的想法和想法进入了这个黑盒子，他们不知道发生了什么。我们做了几件事来确保人们的想法得到传播并被付诸行动。我们正在做的一件事就是推出我们的新战略。公司总是以领导者的身份关注战略和集团利益，你关注战略。我们创造了这种双向对话，并将其向下串联，但不是单向的，而是反馈回来，以确保人们真正理解他们要去哪里。

事实上，今天我刚和10个人共进午餐。因为我想确保当我们把信息发送下去的时候，我们能得到它吗?我要求人们这样做。然后从回应我们的人，给我们反馈的人中，我说，“好吧，我随机挑选10个人。”我给他们寄了DoorDash礼品卡，虚拟地给他们买午餐，也很想亲自去做。我们聊了一个小时，聊他们看到了什么，他们的团队看到了什么，他们喜欢什么。他们在哪里需要更多的信息?

你可以看到，因为我们有来自承销机构的人，我们有来自国家备案机构的人，我们有来自产品领域的人。我真正喜欢这种对话的原因是，你利用时间确保人们理解它并获得反馈，你可以开始看到，他们都看到他们如何适合这个策略。

我们在考虑如何展示这个?如果你考虑产品，公司的每个部分以及产品在市场上取得成功的重要性。但我们公司的每个人都接触产品开发。一旦他们看到他们如何接触，什么能让我们在业务上成功，他们就会对此感到兴奋。我们也已经实施了，这是几年前的事了，但我们仍然在使用它，一个创新项目，在那里我们可以得到想法。雷电竞raybet

我们开展这些活动和项目，从员工和合作伙伴那里获得想法。他们如何帮助我们解决我们正在努力解决的问题？倾听员工的意见，确保他们知道自己被倾听，并向他们提供工具，这一点非常重要，不仅要告诉你问题在哪里，还要向他们提供你自己如何解决问题的工具？

我非常相信精益管理系统，或者你称之为丰田方式，关于给员工提供工具，无论是解决问题的根本原因，还是拥挤和仪表盘，他们都知道自己在做什么，让他们去做，并授权他们做出改变。我告诉过你一个客户的雇员的故事，他的小孩得了癌症。没有人需要告诉销售代表，让他们继续努力，确保他们一切正常。他自己做的。确保人们知道他们有这样做的自由。

詹妮弗老师总:
我们正在进行这场对话，距离大流行封锁开始刚刚过去一年。去年确实让很多人看到了一个现实，那就是他们在经济上没有准备好应对一场重大的经济冲击。我们知道，保险旨在保护人们免受风险或冲击。无论我们谈论的是哪种类型的保险，我们经常谈论很多未投保的人数。

但即使是那些拥有保险的人，我们发现他们中有将近一半的人对保险缺乏信心，认为保险在他们需要的时候就在那里。这一直让我觉得很奇怪，因为我一直认为保险是一种内心的平静，你买的是内心的平静。所以如果有一半的参保人说这并不能让他们安心，这似乎是有问题的。

在我们自己的研究中，通过我们的Financial Health Pulse，我们显示，在2020年8月，52%的美国人表示，他们“非常或适度地相信，他们将有足够的保险来应对紧急情况。”这大约是一半，但它一直在下降。一年前是58%，2018年是61%。人们在疫情爆发前几年的信心似乎正在下降。对于黑人和拉丁裔保单持有人来说，他们缺乏这种信心的可能性是白人的两倍。我很好奇，这是怎么回事?为什么会出现这种趋势?这与新冠病毒有关吗?还有什么可以分享的吗?

克里斯·史密斯：
我想如果你回顾一下这项研究，它甚至是在新冠病毒之前。从18年到19年，从19年到20年，我认为你们进行的很多研究都是围绕医学方面的。

詹妮弗老师总:
有趣。

克里斯·史密斯：
虽然我们不从事医疗业务，但我们确实看到高免赔额保险计划的增加，这是其中一个原因，也可能意味着什么。因为大部分人的免赔额是2500美元或更高。但相当一部分美国人没有为紧急情况节省500美元。所以你有这种二分法，我们有医疗保险，但有很高的免赔额，所以如果发生了什么事情，那可能会对他们产生重大影响。

帮助人们理解这一点，我的儿子刚满26岁，他是一名自由职业者，他正在他居住的交易所购买计划。幸运的是，他有我，他在保险方面有丰富的经验，可以讨论所有不同的保险计划，无论是银牌还是铜牌，保险范围是什么，不保险范围是什么，免赔额意味着什么？人们选择正确的计划可能会感到困惑，因为交易所有许多不同的变化。

是否有决策引擎可以帮助人们认识到什么对他们来说是重要的？因为我们都是个体。我来谈谈我们和纳亚的合作关系。我对保险产品的需求，对补充健康保险或牙科保险或其他东西的需求，将会有所不同，因为我的孩子在人生的不同阶段。我的孩子年纪大了，已经大学毕业，现在有了自己的工作。与家里有小孩或没有孩子的人相比。

所以这就是为什么我们认为我们和Nayya的伙伴关系是非常重要的。因为Nayya，它所做的是，它使用人工智能，它带来了大量关于我个人的数据。我用它来确保我选择了正确的计划。它带来了雇员的许可，很明显，就是带来你的索赔数据，询问你的生活方式，然后带来关于福利计划的信息。它可以确保你选择正确的计划，帮助你决定什么计划适合你，作为一个个体，而不是整个社会。

我们做过很多研究，在公开登记的情况下，很大一部分人对信息感到困惑。他们不知道什么是适合他们的福利计划。这就是我们投资的目的。无论是和Nayya一起还是简单的宣传活动，让人们更容易接近，了解他们在买什么，为什么这对他们很重要。给他们信心，让他们相信这是他们个人的权利。

詹妮弗老师总:
正确的。现在，嘉德公司已经有160年的历史了。很神奇的。你们正在为2900万人提供一系列产品，包括人寿保险、残疾保险、牙科保险和其他福利，包括个人和工作场所的福利。也可以通过政府资助的项目。你在你自己的投保人中，特别是在你的公司，通过工作场所看到了什么趋势?特别是在人们失去工作的这段时间，你是否看到人们因为负担不起保险而放弃保险?你看到越来越多的人从他们的人寿保险中兑现了吗?你能告诉我们你看到了什么吗?

克里斯·史密斯：
当然，这是一个好问题，因为COVID对我们所有人都有重大影响。我们都在处理自己的情况。我们看到一些事情正在发生。我要讲的第一个是，技术的重要性日益增加。我们已经看到使用BenAdmin技术的公司在增加，尤其是小公司，而在过去，是大公司在使用BenAdmin技术，而不是像以前那样关注小公司。但他们知道，现在的劳动力是分布式的，我们很多人过去一年都在家工作，从注册的角度来看，这是不一样的。你必须能够缓解它。我们看到更多的人关注BenAdmin。

谈到Nayya帮助人们使用技术帮助选择适合他们的好处。我们已经看到人们对补充医疗保险的渴望有所增加，就像过去一样。我们看到人们对人寿保险的渴望增加了因为在大流行中，它会考虑你自己的死亡率，如果你发生了什么事，你想确保你的家人得到照顾。

同时，还有对补充医疗保险的渴望，因为如果你真的生病了，你想要确保你有足够的钱支付你的账单或做你需要做的事情来照顾自己。我们已经看过了。我们已经看到自助服务的使用在增加，并且希望让我们投入的人们更容易使用自助服务。我可以讲一下这个。

我们的雨果互动平台，允许人们与聊天机器人互动，获得他们想要的服务，让他们更容易与我们做生意。因为更多的东西正在数字化。在新冠疫情爆发的早期，我们基本上是全力以赴加速我们的数字化转型，因为人们不在办公室。当人们申请人寿保险时，我们如何考虑获得可保性或EOI的证据？我们必须让人们做得容易。

我认为整个行业都在这条道路上。因为有时候人们觉得和保险公司做生意很困难。就像我现在和银行的关系一样，一切都在我的手机里。我现在很少去银行分行了，只有当我遇到问题或者需要打开保险箱的时候。我认为人们现在对感情有这样的期望。

亚马逊，我想我成为了亚马逊Prime最好的朋友，因为它对我来说太容易了。而是，“哦，我需要这个。哦，这是免费送货。”我得去点击一下。我妻子说我每天起床的时候都有一个来自亚马逊的包裹。但人们都在寻找轻松的做生意方式，我认为这加速了我们的工作，使之更容易。

詹妮弗老师总:
这是世界变革的大时代，也是卫报变革的时代。你的前任首席执行官迪安娜·穆里根在执掌公司十年后，于去年年底刚刚辞职。安德鲁·麦克马洪被提升到这个角色。虽然你几乎整个职业生涯都在保险行业，但在嘉德，你相对来说还是个新人。你最近接受了一个新角色，作为集团福利主管和运营委员会的成员。

我想知道你是否能告诉我们更多关于卫报作为一个公司的发展方向，以及你最关心的问题。当然，听起来自动化和技术是最重要的，但我相信还有其他一些因素。

克里斯·史密斯：
确定。我很乐意这么做。当我被引入这个组织时，我被引入为公司运营和服务。作为过程的一部分，我与迪安娜和安德鲁进行了交谈。都是很棒的人，很棒的领导者，很兴奋。如果你还没有读过迪安娜的书，《更高的目标》，这是一本很棒的书，讲述了卫报多年来所经历的变化。很多，我们如何看待工作方式的变化。

现在安德鲁作为一个领导者开始认真思考，我们如何创建一个更加现代和现代的保险公司?我们关注的重点是增长，我们的文化，我们的自豪感和相互关系。Guardian是一家互助保险公司，由我们的保单持有人所有。这对我们来说很重要，我们有长远的利益，有长远的眼光。我们为客户寻求最佳利益。

在卫报，这是一个激动人心的时刻，因为我们正着眼于我们作为一个组织的目标，并成为一家目标导向型公司，我们一直都在这样做，但这意味着我们将重新成为一家目标导向型公司。谈了一些关于我们与之合作的两位客户的故事，对我来说，这就是我们为什么在这里以及我们在做什么的目的。

还有大胆的目标。集团利益有一个增长议程，从技术的角度来看这意味着什么，从我们在市场上拥有的产品来看这意味着什么，这是一个令人兴奋的时刻。迪安娜开创的变革安德鲁将继续引领公司前进。

詹妮弗老师总:
你负责在工作场所提供保险的业务。疫情使得管理层的注意力真正集中在员工的需求上。再加上利益相关者资本主义的兴起，它确实在推动，增加对员工财务健康和福利的投资。我们当然会从与我们合作的公司那里听到和看到这一点。在这方面，你从你的雇主和客户那里听到了什么?他们是怎么想的?这有多重要?你需要做些什么来增加或改变你的产品或工具来支持他们的需求?

克里斯·史密斯：
我们的客户需求在变化，因为他们员工的需求也在变化。这是否意味着心理健康的重要性以及我们与员工援助计划的伙伴关系以及确保这些资源的存在，我们也在研究，心理健康在残疾中如何发挥作用?因为通常情况下，当人们有残疾时，就会伴随着潜在的心理健康问题，这个词用得不恰当，但这可能是次要的问题。我们正在寻找技术来帮助研究心理健康。

所以，当你们帮助主要残疾人士时，我们也从心理健康的角度提供资源。因为它越来越重要，因为我认为作为生物，我们是社会性的人。这对我来说很难，去年我见过我儿子两次，尽管他只住在布鲁克林的河对岸。我见过我的母亲，我的父亲，他住在另一个州。因此，我们与朋友和家人、同事以及想回到办公室的愿望都非常分离。这种需要正在到来。

因此，关注心理健康方面对我们来说很重要。我提到补充健康越来越重要。因此，当人们真的生病时，他们知道他们有一些保护措施来抵御医疗费用的上涨或他们拥有的免赔额，确保与我们的Nayya合作关系的重要性，以及人们知道他们为自己以及个人选择了正确的福利的重要性。

你一开始提到的，就是人们的保险不足。我想人们现在已经看到了。因为一半的人没有残疾保险。十分之三的人没有人寿保险。这让我震惊，三分之一拥有高免赔额健康计划的成员，没有健康储蓄账户，或其他支付这些医疗费用的方式。所以这越来越重要了。我想过去的一年已经证明了这一点。

早期真正让我印象深刻的是，当你看到食品银行排着队的人排队买食品时。它只是向你展示了人们的财务状况是多么的不稳定，解决这个问题是多么的重要。

詹妮弗老师总:
对员工来说，另一项福利有时排在最后，那就是残疾保险。这是为什么呢?为什么这很重要?能再多谈谈那个产品吗?

克里斯·史密斯：
当然一半的美国人没有伤残保险，这一点非常重要。我对此非常感兴趣，因为它提供的价值不仅仅来自收入替代。如果你想一想，当某人不幸发生事故或生病而不得不失业时，你如何帮助人们恢复健康、重返工作岗位？因此，这不仅仅是支付收入的一部分，而是进行临床实践或职业实践，帮助人们恢复健康，重返工作岗位。

因为人们想成为劳动力中有生产力的一部分。雇主希望拥有一支有生产力的劳动力队伍。员工们都想上班。我们是否有实践和能力帮助人们更快地重返工作岗位？不幸的是，有时人们不会回去工作。但是他们有收入替代的安全网，如果他们要退出，他们可以有收入替代，继续有能力支付账单，做他们需要做的事情。

我们将进入市场，现在提供Guardian缺席的解决方案，我们有一个综合的方法。因为如果你能理解当有人会缺席是否离开或短期残疾,如果你相信他们将是一个长期残疾,你可以把它从一开始就很不一样,给他们访问服务和功能。

你可以开始帮助人们重返工作岗位，或者看看他们可以从事的不同职业。人们认真对待这件事是很重要的。因为不幸的是，人们确实会生病，我正在找一个统计数据。有那么多人因为残疾而遭遇事故或失业，这总是让我感到惊讶。它影响了大部分的劳动力。

詹妮弗老师总:
我们在大流行时就看到了。也许有些人没有永久性残疾，但他们感染了新冠病毒。他们需要失业一段时间。在这个国家有一个很大的争论，关于雇主的责任是什么，个人是否有残疾保险。这让我想到最后一个问题。你提到了安全网。我们在这个国家有很多争论，其中之一就是我们提供的安全网是否足够，以及谁来提供它。

但实际上，自二战结束以来，雇主在提供安全网方面发挥了非常重要的作用，特别是为那些有工作的人。在过去二十年中，政府在提供安全网方面的作用受到了质疑，特别是对于那些没有工作的人。你如何看待责任在哪里，这种风险有多大，我们最终会把责任推到普通人的肩上，而不是那些拥有更大资产负债表、可能能够处理风险的人？

克里斯·史密斯：
我认为公私合作将成为成功的模式。我认为在这方面，企业有一席之地。我认为政府在这方面有一席之地。我给你举个例子。这与你所问的有点不同，但我要谈谈我们与Rubicon团队的合作关系，我们刚刚宣布，我们获得了一笔财政拨款，但我们也提供志愿者。

Rubicon团队是一个很棒的组织。这是一个老兵组织，专注于救灾。他们开始于2010年，八名退伍老兵在海地大地震后前往海地提供帮助。他们进入了其他救援机构没有进入的地区。他们从八个开始，现在已经有超过100000名志愿者了。

我们正在与他们合作，将疫苗推广到农村和服务不足的社区。因为每一个人分发疫苗，就需要10个幕后工作人员，无论是指挥交通还是帮助后勤。所以这在多个角度上成为了一种公私合作关系。政府在确保疫苗传播方面发挥着重要作用。然后是不同状态的位置。

但是你也有像鲁比肯团队这样的组织提供志愿者，以确保他们在这些地点有工作人员。还有像Guardian这样的公司，我鼓励更多的公司加入Rubicon团队，他们既提供资金支持，也激活我们的志愿者网络。我们正在激活我们的牙科合作伙伴，让他们有机会与Rubicon团队或我们的财务代表一起志愿服务。

因为这将需要我们所有人，无论是安全网还是新冠疫苗接种，尽我们的一份力量。我认为政府和私人机构都将为此发挥重要作用。因为这将比任何一个领域都要复杂。我认为企业可以在帮助it成功方面发挥重要作用。

詹妮弗老师总:
我认为那是结束我们谈话的好地方。克里斯·史密斯，非常感谢你加入我的《随处可见》节目。

克里斯·史密斯：
谢谢你,简。很高兴来到这里。

詹妮弗老师总:
这已经出现在各地，一个金融健康网络生产。雷竞技最新网址我是Jennifer Tescher，我很想听听你对未来嘉宾的想法以及你对节目的反应。你可以在推特上联系我@JenTescher。如果你喜欢本期节目，请评论并订阅我们的节目。要了解更多关于我们所做的工作和研究，请访问emere.www.hamroaawaz.com。下次见。