Gene Ludwig：更好解决方案的更好指标

詹妮弗老师总:
欢迎出现在任何地方。我是詹妮弗·特舍尔，记者出身的金融健康斗士。作为金融健康网络(Financial Health 雷竞技最新网址Network)的创始人兼首席执行官，在我的职业生涯中，我一直在与各行各业的创新者打交道，打破各自为政的藩篱，现在，我将与你们分享这些对话。与具有前瞻性思维的领导者会面，挑战现状，释放创造性的新方法，通过在3D中看到他们的客户、员工和社区来改善财务健康。

我今天的嘉宾是吉恩·路德维希，一位成功的商业领袖、律师和前货币监理官。吉恩刚刚辞去海角金融集团(Promontory Financial Group)首席执行官一职。20年前，他创办了这家合规咨询公司，并最终将其出售给了IBM。但他离退休还远着呢。这些天来，他专注于证明，像GDP和失业率这样的标准政府数据并不能真正反映中低收入家庭的真实情况。吉恩长期以来一直对那些被遗忘和遗忘的人充满热情，现在随着这个国家开始慢慢摆脱疫情，这种热情更加强烈。

基因，欢迎各地出现。

路德维希基因:
很高兴和你在一起，詹妮弗。这真是一种享受。

詹妮弗老师总:
谢谢你！大约有一百个地方我们可以开始这段对话,因为你有一个了不起的职业,从一个律师在克林顿政府在政府工作,是在私营部门和你的自己的公司,现在是IBM的一部分,同时与非营利组织合作。你们已经取得了很多成就，但我想从你们现在所处的位置开始。我记得是在几年前，您正式启动了路德维希共享经济繁荣研究所。最近你变得更活跃了。你做了很多伟大的工作。告诉我们更多关于这个相对新的努力。你的愿景是什么?你关注的关键问题是什么?

路德维希基因:
詹妮弗，谢谢你的邀请。顺便说一句，当涉及到社会公正问题，以及在你的职业生涯中做了伟大而激动人心的事情时，没有人能打败你。你真的做得很出色。非常尊敬你。

詹妮弗老师总:
谢谢你！

路德维希基因:
这就是我开始这个的原因。你知道，我在我的整个职业生涯和一生中都在关注社会公正。特别是，在过去几年中，我注意到中低收入美国人的福利急剧下降。当我来到宾夕法尼亚州的小镇约克时，我的脸上第一次受到了打击。我在那里长大，是为了发表演讲。我已经有10年没上过床了，我只是环顾了一下周围的身体，那里看起来很破旧，一切都没有粉刷过。这是一次实质性的衰退。然后我开始想了想，我说，听着，每次我下班回家的时候，我们都在办公室，我们在一起。

詹妮弗老师总:
正确的。

路德维希基因:
我现在有点想通过美联储。我通过美联储已经45年了。我要么走路，要么骑自行车，要么开车。在过去的四五年里，唯一发生变化的是无家可归者的帐篷社区，它变得越来越大。所以当我想到约克，然后你让我再次关注这个帐篷社区，我说，“这里真的有问题。”很明显，如果你读了当时的轶事，但非常优秀的文学作品，《乡愁》，一本很棒的书，和很多人一样，你会说，“情况不好。美国的情况并不好。”我认为，我们在政党中看到的极端分裂就是这一点的象征。

于是我说:“怎么办?”我说，首先，让我试着更好地理解这个问题理解为什么当你读报纸的标题时，事情似乎是好的;股市上涨，失业率下降，等等。我召开了一个研讨会,就像我开始共享经济繁荣学院,我觉得这一种方法来关注这个耶鲁法学院,从学术研讨会上一些花哨的思想家,从激进组织,从业务,市长,州长,等等,回答三个问题:它是那么糟糕我怀疑吗?如果是，有多糟?一个。第二，如果是坏的，我们该怎么做?在国家层面上我们应该做些什么?在某些情况下，不一定是国家政策，也可以是地方政策。

詹妮弗老师总:
正确的。

路德维希基因:
如果这是一个本地情况。我们这样做了，并反映了那个研讨会以书籍形式结束。

詹妮弗老师总:
我有这本书就在这里。

路德维希基因:
哦，哇。

詹妮弗老师总:
这是消失的美国梦，发表在2020年因此，我强烈推荐它。继续。

路德维希基因:
这教会了我很多。倾听很有帮助，就像看一样。我意识到我们的经济统计数据出了问题。我们处理经济和美国未来的方式肯定出了问题。我们开始深入研究这个问题，并雇佣员工，基本上开始尝试做出重大改变。

詹妮弗老师总:
所以我相信你们现在关注的主要问题之一是我们衡量失业率的方式。多说一点关于它有什么问题，以及你建议我们如何测量它。

路德维希基因:
好詹妮弗，谢谢。第一步，似乎在我身上，是从数字视角来了解某种程度的特异性问题，而不仅仅是从轶事的角度来看。两者都非常重要，了解。You see people who are on opioids living in a tent, you know you got a problem, but the problem also has got to be analyzed statistically, because otherwise people say, “Oh, that’s just one person, that’s just one this or that or the other.” But not true. These things are broader than that, typically. So what we did was we looked at the headline statistics that all of us read in the papers. The first one we’ve I think nailed in terms of really understanding it is unemployment. And I’ll say a word about that. We’ve done wages recently, we’re in the midst of doing a CPI, consumer price index, how much inflation that we really have.

最后，我们将计算GDP，因为所有这些统计数据都是你一直得到的，它们应该让你对经济有一个感觉。事实是，如果我们是对的，事情对人们来说真的很糟糕，他们显然没有让我们从他们的现实中了解经济状况。所以我们开始了这个。我们做的第一件事就是失业。因此，在某些方面，这是最令人难以置信的事情。你可以看到新冠肺炎之前的失业情况。不仅仅是特朗普总统夸夸其谈。劳工统计局公布的数据显示，失业率为3.7%，这应该让你相信一切都很好，每个人都有工作。那有什么问题？十年来最好的月份。嗯，一定是出了什么问题。

因此，我们开始整理数据，发现劳工统计局在收集信息方面做得非常出色。他们是诚实的人，做着诚实的工作在20世纪30年代，在20世纪30年代组成了一组失业的定义，从那时起，稍微精致了一点，但从根本上提出了这是20世纪30年代的定义。在三十年代中失业的定义中所说的是什么意义无意义。为什么?因为即使你在过去两周工作了10分钟劳工统计局也会把你算作雇员。如果有人在做兼职，他说:“嘿，如果你能帮我倒垃圾，那就太有帮助了。”我给你一美元。”

即采用了PLS数量的目的。第二件事是，即使你可以得到一个完整的或接近全职工作，但你不能赚取任何体面的工资，你在一个贫困的工资，你算作充分就业。现在，如果你把BLS数量，只是过滤它不全职工作，并顺便说一下，全时只被定义为每周35小时。不是40，而是35。你不能获得高于贫困的工资，有什么号码？这不是3.7％。对于所有的美国人早在2020年一月，当然这是今天更糟糕，这是24％，23.5是 -

詹妮弗老师总:
哇。

路德维希基因:
完全失业。而对于美国黑人来说，这个数字是28.5。因此，大约三分之一想要这些的美国黑人是唯一找工作的人，他们的收入不能超过贫困工资，或者找不到全职工作。今天情况更糟了。对于美国黑人来说，大约38%。对其他所有人来说，约为26%。而拉美裔人的坏习惯介于两者之间。这告诉你一些事情。

詹妮弗老师总:
是的，太不可思议了。我很高兴你承担了这个责任。这本书是你在耶鲁主持的研讨会上写的，里面有很多建议。考虑到你提出的需要发生的事情，你一定对拜登政府的早期感到兴奋。你最受鼓舞的是什么？你认为为了恢复美国梦的可能性，政府需要解决哪些最重要的政策？

路德维希基因:
嗯，我对拜登总统的开局和他的政府感到欣喜若狂。我认为到目前为止，他已经难以置信地脚踏实地，我认为他的进展是完全正确的。首先，我们迫切需要一个止血带给那些因新冠病毒而处于不利地位的人，因为这种不利地位是非常不平等的。一方面，有人被赶出工作岗位，被赶出公寓、房子等等，但他们没有真正的收入。另一方面，股市繁荣，其他人变得异常富有。

詹妮弗老师总:
这肯定是一个K-形兼备问题和恢复。

路德维希基因:
绝对地顺便说一句，这是我们几十年来一直没有被认识到的可怕情况的象征。因为事实上，当经济衰退时，中低收入者，特别是美国黑人，首先被解雇，最后被重新雇用。

每一个周期。所以新冠肺炎法案，试图给这些人一个底线，给他们一些钱，绝对是第一步。流血的时候在上面绑个止血带这样你就不会失血过多而死下一步是就业法案。《就业法案》是了不起的下一步。就目前的情况来看，该法案甚至比普通的基础设施法案还要好。为什么这么棒?因为这不完全是止血带，但这是让人们重新工作的第一步。因为人们最需要什么?

他们需要有一份好的、诚实的工作，在那里他们可以谋生。建筑业的工作通常是工资高于贫困线的高薪工作，是非常需要和体面的工作。在我看来，所有的工作都是体面的，但这些都很重要。当人们说，“啊，我的天哪，天哪，我们没有为它支付足够的钱。”我认为这是最大的胡说八道。在这个世界上还有很多胡说八道，基本上是为了说，让穷人变穷，帮助富人变富，我很抱歉地说，但是有一个“哇，赤字，突然间赤字大了”，这是错误的看待这个问题的方式。这是一项合法的投资，也是对美国的投资。及没有业务在世界上取得成功，如果没有投资，那就是这是什么;建设公路，医院和桥梁。但即使除此之外，因为拜登一直是前瞻性的。宽带接入，建设一个。建设绿色能源解决方案。这是疯狂的，美国是不是在构建所有这些绿色能源解决方案的全球领导者。这是很好的环境，这是很好的经济，这是一个从效率的角度来看不错。我的意思是，与燃烧化石燃料相比，利用风能和太阳能有很多好处。

詹妮弗老师总:
是的，我现在已经知道了很长一段时间了，看到你在某些方面有很令人兴奋，可能对这些问题的热情更加激情，而不是我第一次见到你。我们回去了很长的路;you’ve been something of a mentor to me from the early days of my career because we first met at ShoreBank, a community development bank in Chicago that was born in 1973 in the midst of white flight from the south side of the city, which was then followed by the flight of banks and investment capital out of those communities. You were a really large supporter of the bank, I think you were a board observer if memory serves, and you have long been a champion of the role of community development, financial institutions, or CDFIs from the beginning. In fact, when you served as the Comptroller of the Currency under President Clinton, loans to low and moderate income Americans increased tenfold, as did National Bank investments in community development corporations. I wonder if you could reflect a little bit on this time, for us, back during the days when you were the comptroller and yeah, you were really advocating for CFIs. Why was CRA and community investment so important to you?

路德维希基因:
首先，詹妮弗，你是我的导师;我从你身上学到的肯定比你从我身上学到的要多。海岸银行的英雄们实际上是在地面上，让事情在芝加哥的南岸发生。在实践中学习，你们真的知道，我学到了很多。事实是,我热爱低收入和中等收入的人的不公平现象,尤其是美国黑人,当我来到办公室,我问我的听证会Riegle参议员委员会主席,他问我:“你要做什么贷款歧视?”我说，“本质上，我在参议院向你们保证，我将彻底铲除它。”所以，我基本上是这样做的，从我提出的贷款歧视案件，和社区再投资法案的扩展，这是迫切需要的。我学到了很多。

我不知道没有人在美国带来了贷款歧视案。不是司法部，没有人。现在，可以说有一个我必须承认。司法部有一次调查，蒙大拿州的银行在大页面，大广告，“难以置信的财产，在这个县的销售，没有黑色，犹太人或天主教徒。”它造成了调查，我的意思是，就在那里。但那就是这样。我们带来了27份，数以万美元的罚款。我经常说，这是惊人的，人们如何在我成为Coctroller时开始歧视。所以我们这样做了，那就是眼睛开放。眼睛开口。 Furthermore, as we expanded the CRA, which I give great credit to President Clinton, because he had promised he would deal with this issue when he was in the campaign. Banks had beat him up saying there’s too much paperwork from this law, and community groups would beat him up saying that there’s not anything being done to help our communities, this law. So, he said, “I’m going to do something.”

我得到任务是在服用，这样做。我围捕监管机构，所有的，因为我认为这是重要的，我们有一个统一的规则，而我与几个祝福，其实，所有的人，很善良。And we went around the country, including in Chicago and had a one day session in different parts of the country to learn how bad the problem was, and what to do, it’s always best to have a better sense of what you’re dealing with. And we reformed the law, and it did result in tens of hundreds of billions of dollars of loans, and investments, and change that benefited low and moderate income communities. But I also learned a lot then, and I’ve learned a tremendous amount since, and everything that had been done today to break redlining, and that’s what the Community Reinvestment Act really is; it’s an anti-redlining statute that Senator Proxmire, God bless him, put into the law in 1977. It is to be affirmative, give people an opportunity, give them a hand up, but people haven’t focused on what happens, irrespective of how hard people work, when by reason of circumstances, not their own, the cyclical economy, other things, they get pushed down. And this is a big issue. And it’s, I think, the biggest issue we face going forward.

詹妮弗老师总:
What’s interesting is the incredible, massive infusion of capital from both the banks, and other private sector companies, and the government into CDFIs, both in the wake of the pandemic, and in the wake of the Black Lives Matter movement, and the racial reckoning we’re going through, and sort of people realizing anew, the incredible gap, the wealth gap among other gaps between different races and ethnicities. I’m curious, given the challenges we face in this country, how far can the CDFI movement take us? How far can those institutions take us? And what’s the role of the big banks, the private sector banks, as we think about CRA and broader opportunities in communities?

路德维希基因:
首先，詹妮弗，金融可以帮很多忙，但它不能做所有的事。所以如果有人说，"噢，CRA通过了，cdfi，但是社区仍然有困难"当然他们仍然有困难。你需要医疗体系，你需要工作，你需要教育机会，你需要的很多东西都是无法负担的。你需要交通工具，这样人们才能方便地去工作。所以这是谜题的一部分，很大的一部分，但也是谜题的一部分。cdfi在这方面是至关重要的因素，特别是现在，每年都在增加。为什么?因为大机构有长处,也有巨大的弱点,其中一个弱点,他们有困难,它使几乎常识,在关注小位,在社区,我们的许多大型机构在这个问题做一个很好的工作,但是他们不做一个完美的工作。社区组织，无论是社区银行，还是cdfi，都对社区有影响。他们可以看到、感觉到和触摸，他们知道谁需要帮助，他们可以灵活地对待那个人。 And it’s harder for big banks.

现在，我认为大银行可以申请，并申请，但他们可以做更多的是资助CDFI，以便他们可以有效的传动带的部分到低收入的人。这并不意味着大型机构不应该做得更多，但这是大型机构利用CDFI制度来帮助低收入和中等收入的机会的绝佳机会。正如我所说，他们越来越多地做了。

詹妮弗老师总:
是的。我想带你回到约克。所以，在这个节目中，我请来了一些嘉宾，总的来说，我把他们称为有同理心的领导者，并不是每个领导者都有同理心，但他们是能够超越自己的竖井，真正理解人们的领导者，我称之为3D;才能真正理解人的复杂性。我相信你是其中的一员，我发现每一个有同理心的领导者都有一个背景故事，这是一个活生生的经历，这是一个父母，这是他们生活中发生的事情，他们经历过的事情。你是在约克长大的，就像你之前提到的，你父亲，我想，是城里的乡村医生。你说了很多关于在20世纪中期成长的地方是多么棒的事情，再跟我说说你的成长经历，吉恩;你对不平等问题的热情从何而来?这种同理心从何而来?

路德维希基因:
这是个很好的问题。正如你所指出的，我们都是由我们的环境构成的，有很多不同的影响;父母，老师，宗教领袖等等。就像你说的，约克是我成长的好地方，它有两个方面，这是我的说法，诺曼·洛克威尔的硬币。如果你看看诺曼·洛克威尔的画，这些画曾经是一本叫做《周六晚报》的杂志的封面。总的来说，他们是令人振奋的，精彩的着眼于20世纪中期的美国，那是一个充满机遇的乐观的地方。另一方面，它的一些漫画，但更像托马斯·哈特·本顿，反映了歧视，实际上是困难的情况。它们发表的较少，但它们确实存在。约克是这枚硬币的两面。尽管约克在很多方面都是一个美丽的田园农场社区商业繁忙等等，但它也有它的弱点。 So for example, in York, most of the town that was even vaguely suburban, I’m talking about in town as well, in the deeds, it was, “No Blacks, no Jews, no Catholics, no Irish.”

没有黑人，没有犹太人，没有天主教徒，没有爱尔兰人，什么都没有。换句话说，是的。因此，这些行为一直被执行到20世纪60年代，当时情况开始发生变化。该县南部与马里兰州接壤，有三K党分子。例如，在我的高中，我的高中实际上是综合性的。它有一个，一个黑人，这绝对不是宾夕法尼亚州约克市黑人的比例。所以它有它的肚子。现在，事实证明，在像约克这样的地方，我很幸运，这里有各种各样的人，你会遇到，你会处理。你不会开车穿过某个东西，然后在窗外看到它。你走到那里，与人交谈。他们就在你面前。

在这方面，我有过一次开创性的经历，这确实形成了我对它有多重要的看法，詹妮弗·尤尔和肖尔班克等人出色地完成了这项工作。我爸爸的乡村医生。他是一个安静、诚实但相对保守的人。当然是他的举止。他有两个年轻的黑人男孩，他们是黑人孩子，在办公室割草。他们的母亲是个妓女。他们来自纽约最麻烦的家庭。我爸爸对孩子们说，我不知道是什么让他们有一天这么说。他说：“孩子们。”他们在七年级或八年级。无论如何，他们都在上中学。”我要你看报纸。”

孩子们什么也看不懂。我父亲说:“你们知道吗，孩子们，我真的不能接受。如果你不识字，没人能在这里工作。所以我要给你找个家教，给你六周时间。六个星期后，我希望你能回到这里来读报纸。”六周后，男孩们回来了，犹豫地读着头条新闻。然后我父亲开始努力给孩子们提供帮助，给孩子们提供教育方面的帮助，辅导老师，等等。这是怎么说出来的呢?一个男孩获得了学士和硕士学位，最后在摩根州立大学教书。另一个男孩最终获得了计算机科学和其他专业的学士学位，并在宾夕法尼亚中部成功地经营了一家小型计算机科学公司。 Lovely folks, lovely families.

现在，当联邦政府有人对我说，当我在办公室的时候，一位名人对我说，“吉恩，你心地善良，但是你看，你并不真正理解。穷人之所以贫穷是有原因的，这意味着经济学就是经济学，而他们就是没有经济学。你在试图做一些做不到的事情。”那是胡说八道。我在我爸爸做的事情中体验到了这种胡说八道。这些男孩一直是我的朋友。我很抱歉地说，有一个男孩几年前去世了。另一个男孩还在做他的生意，但我知道那是胡说八道。根据我自己的经验，我知道那是胡说八道。

詹妮弗老师总:
非常感谢分享这个故事。吉恩，这真的很强大。我现在想缩小。我们已经讨论过你在金融行业中担任过许多不同角色的职业生涯，在那段时间里，我们看到了巨大的变化，特别是在技术方面。

我想到了Promontory Financial，你与人共同创建的一家监管咨询公司，几年前你最终卖给了IBM，以加强他们在云计算方面的工作。据我所知，Promontory为IBM在reg技术和人工智能方面的努力，提供了培训数据。我是科技迷。正如你们所知，这是我创立金融服务创新中心的重要原因，现在是金融健康网络。雷竞技最新网址雷电竞raybet但我也认为科技只是一种东西。它可以是好的，也可以是坏的。这两者之间并不是必然的。我认为当我们谈论像人工智能这样的工具时，你真的看到了硬币的两面。人工智能有很多巨大的机会。这是有风险的，我很想听听你们对此的看法，因为你们有机会近距离亲身体验这些技术。

路德维希基因:
好吧，詹妮弗，你已经在回答这个问题上做得最好了，就这里的危险和机会而言。技术绝对是中立的。使用这些技术的人可以用它们做好事，也可以用它们做坏事。它们是金融工具中的另一个工具。如果没有监管或指导，它们真的会失控。不管它们有多好，让我来谈谈好的和坏的。例如，中低收入金融服务贷款的最大问题之一是交易成本非常高，因为实际金额小于一笔大交易。小贷款的时间差不多，甚至可能比大贷款的时间还要长。所以在更大的蛋糕上分摊成本的方法就更少了。

技术给了人们降低运输成本的希望，这将大大有利于小额贷款和较小的其他金融服务机会。但问题是，就像你说的，它只是一个工具，取决于它如何使用。我认为最好的例子就是CRA以及之后发生的事情。所以CRA确实是第一个大的推动为中低收入人群提供贷款，尤其是住房贷款，很大的推动。这是有效的，贷款是安全的，有良好的记录，等等，让事情向好的方向发展。

但是你瞧，它教会了那些骗子，海盗们，嘿，你可以在这些社区里赚钱。当然，海盗就是海盗，他们会说，啊，如果我们要价更高，用不合适的术语，我们就会欺骗他们，因为我们会假装我们真的在帮助人们，这就是次贷市场。次贷市场利用了中低收入人群。在低收入和中等收入社区造成了巨大的混乱，这是完全不可容忍的。所以我们必须有合理的规则来使用这些工具，这样它们就可以用于好的方面而不是坏的方面。这又回到了我对政府在保护海岸线上不给任何沥青钱的愤怒。我认为这是一个大问题。这些都是非常非常大的问题。我们最后做的，我们倾向于做的是把狼归咎于羊。

詹妮弗老师总:
是的。说得好。

路德维希基因:
你看，这里之所以有狼，有羊群，而我所能做的就是吃掉和消灭它们。因此，我们在上次危机中让狼群受益，基本上是屠杀了羊群。因此，我们必须扭转这一局面，并控制有关技术的监管，使其产品被用于好的方面是一件大事。

詹妮弗老师总:
是的。你对我们的金融监管机构在这方面所做的工作感觉良好吗?还是需要做更多的工作?我是说，我想找个新的审计员会有帮助。

路德维希基因:
是的。是的，让这些探员头脑清醒总是有帮助的。这些技术正在飞速发展，詹妮弗。当你回想我们的时代，即使不是我这个年纪，你也会说，就在去年，过去的十年，十年，大多数这些东西甚至都不存在。它们出现在科幻小说里。你在《星球大战》里见过。因此，它们仍然非常新，监管机构往往会赶上来，改变得很慢。我觉得有很多话要说。他们允许创新，这对美国是件好事。雷电竞raybet然后他们开始研究如何管理它。 That process of how to regulate it is going on now.

但我们在像CFPB，消费者金融保护局的地方机制，因为很多这些技术不只是被利用，或以银行真的是非常，非常有帮助这里。他们在未覆盖的银行监管机构等金融服务提供商，所以CFPB。因此，有做了很多。我相信各机构都在它获得的，但这些东西都是新的，有不到位的一个真正的框架，是那种铁包复，以适用于他们。正如我说的，我觉得这是真正适合这里给出爆炸性的元素。

詹妮弗老师总:
是的。所以你总是，我觉得我早就看到了下一件事，很快就会看到。我想，你们已经意识到并为技术的潜力感到兴奋有一段时间了。你最近做的另一件事是创办了一家风险投资公司Canopy，投资技术以支持较小的银行。所以我很想听到更多关于你所看到的趋势，以及你对这些技术工具和平台将如何成功地帮助这个国家的小银行生存下去的看法?

路德维希基因:
非常非常好的问题。这是一个困难的问题。技术真的很好。我们投资的这些机构基本上是与现有的金融机构共生的，包括较小的机构。我们在Canopy所做的，就是投资于这些共生技术，让规模更小和更大的机构意识到，而不是最大的机构因为最大的机构有自己的风险基金，意识到这些新技术是什么。这样他们就可以收养他们了。自己做出选择，但在有意义的地方迅速采用它们，不要太落后，这样它们现在就会被利用。这里的危险是双重的，尤其是对较小的企业。多德-弗兰克法案做了很多正确的事情，但就像任何法规或法规一样，它并不完美。有一件事做得不对，这是一个非常非常大的问题，那就是它没有把规章制度的覆盖范围扩大到非银行机构。

这种反常现象让美国变得更不安全，而不是更安全。这是一件大事。而且它对消费者有特殊的保护。因此，较小的银行机构面临着挑战，要获得他们应该获得的投资资金和热情，而这倾向于非银行机构，因为它们没有监管。他们也没有同样的消费者保护监管结构，因为CFPB的存在而更好，就像我提到的银行一样。所以我们无意中把竞争环境向错误的方向倾斜了尽管我们现在打算这么做。这是有问题的。如果你问我的头在哪里?我认为有两件事，詹妮弗。第一，在我们这一代，我们必须尽一切可能来书写这些经济和种族上的错误。

我认为我们已经到了这样的地步，我们已经没有多少个月、几年的时间来做这件事了。世界经济一直在走错方向。它一直朝着分裂的方向发展。我给大家的亲经济的繁荣。我不是一个矫直机是每个人都有学习同样的事情或者什么的，一点都没有，但我们必须现在基本上重点关注，以确保低和中等收入的人有蛋糕的公平份额。在这方面，鲍威尔主席就CRA所作的积极发言使我感到非常高兴。它是通过将CRA扩展到非银行机构的概念而拥有的。他真勇敢。

当我第一次就这个问题发表演讲时，那是在1998年，当时我是在做最后一年的控制器，当时并没有引起多大的热情。一些高层官员对此颇有批评，所以鲍威尔能在这里露面是一件非常非常好的事情。我相信，他认识到了中低收入美国人的问题。他说。他甚至在演讲中说，他提到了共享繁荣的重要性因为这对整个经济有好处他说，我认为这是完全正确的。我认为作为一个道德问题，这是至关重要的。第一，我们没多少时间了。我们必须这样做。

我们要做的第二件事是思考我们如何应对自然循环，它在某个时候会下降。在市场经济中，特别是在金融领域，这自然是周期性的，我们在前进的路上会遇到颠簸。不管政府有多好，或者金融有多好，这种情况都会发生。我们怎样才能避免2007年那样的混乱呢?顺便说一下，在这段混乱时期和1999年，2000年一样，越小的低收入和中等收入人群受到的伤害越大。我们必须应对这种巨大的不平等。这绝对是至关重要的。

我们要为我们的经济做的第三件事是鼓励企业、小企业、机会、教育和医疗方面的生产力。我们真的鼓舞了每个人。有无限的机会在世界上做得更好,但是我们必须抛开我们的不太好的倾向和恐惧,基本上我认为总统拜登和奥巴马政府现在做的,感谢上帝,这是专注于如何解决问题并尝试解决问题。

詹妮弗老师总:
吉恩，我认为这是一个很好的结束这次谈话的地方。非常感谢您加入我的“无处不在”节目。

路德维希基因:
谢谢你，詹妮弗。很高兴和你在一起。

詹妮弗老师总:
这已经无处不在，成为金融健康网络的产物。我是Jennifer Tesc雷竞技最新网址her，我很想听听你对未来嘉宾的想法以及你对节目的反应。你可以在推特@JenTescher上与我联系。如果你喜欢这一集，请查看该剧并订阅你的播客。要了解更多关于我们的工作和研究，请访问emerge.www.hamroaawaz.com。下次见。