由海伦·罗伯
财务健康网高级经理雷竞技最新网址
几周后，随着华盛顿特区新政府的到来，现在是时候重新关注美国人需要什么来支持他们的财务健康了。我们最近发布的2020年趋势报告发现许多美国人能够在大流行期间应对，这主要是因为联邦干预和金融机构和其他实体的支持。随着这些来源的来源，在几个月前干燥，数百万美国人正在借入借来的时间，收入和费用未能加起来。
作为金融健康网络的一部分雷竞技最新网址美国金融健康脉搏®参与者同意将其财务账户链接到安全的数据收集平台，为我们提供了一个独特的窗口，进入了2020年的金融生命如何发生变化。脉冲团队通过2020年9月底进行了更新的分析，以显示大流行期间的财务模式。
该分析揭示了4个收入和支出 - 恐慌，平静，分歧和不确定性 - 以及对不同人群的金融健康的不同影响。对于新的管理，稳定和支持财务健康和弹性应成为关键优先事项。
图1.液体账户的流入和流出揭示了大流行的四个阶段：恐慌，平静，分歧和不确定性。
过去30天，液体账户中的总流入和流出的日常中位数。
资料来源：脉冲事务数据集（1月1日至30日，2020年。样品大小：431个个人。流动账户包括检查帐户，保存帐户，预付卡，金钱市场账户和现金管理账户。查看2020个趋势报告和方法的文档想要查询更多的信息。
第1阶段：恐慌集
尽管今年年初经济强劲，但3月下旬和4月初的持续锁定，没有政府缓解，与支出和收入的变化保持一致。当美国人发现生活变化过夜时，支出（外流）大于流入。这些模式与来自圣路易斯联邦储备银行的数据对齐月度季节性调整后的美国消费者支出下降了19.6%从2月到4月，讲述了一个来自大流行的国家的故事。
第二阶段:暴风雨前的平静
4月份，刺激支票和退税提振了收入，这有助于提振消费者信心和鼓励消费。在我们的分析中，我们看到了4月和5月初刺激资金流入增加的证据，而非刺激资金流入的中位数仍低于大流行前的水平。非刺激资金流入到5月份已经恢复，可能是因为更多的机会获得更高的失业补助，一些企业开始重开，以及美国人开始远程工作。哥伦比亚大学的研究人员发现1800万人被陷入贫困由于救济包。
对于一些高收入的个人来说，刺激支出是一种促进消费、购买物品以使在家工作更舒适、加入支持当地企业的运动的方式，但增加的资金流入并没有决定他们的财务状况。作为“脉动”的一部分，在五月初，我们询问了个人对刺激支付的价值。对于家庭收入超过10万美元和6万至99999美元的人群，分别有25%和36%的人认为收入调整支付“非常有价值”。与此同时，对于低收入者来说，刺激支票是一种平滑消费和支付账单或必需品的方式，取代了以前的收入。我们的研究显示，家庭收入低于3万美元的人群中，58%的人认为这笔付款“非常有价值”，而家庭收入在3万至6万美元的人群中，这一比例为48%。
第3阶段：毛胃和没有
作为支票和增加的失业支付 - 也通过关心法案产生 - 7月份跑出来，美国人陷入了被称为A.“k形恢复，”其中收入较高的人开始看到他们的财务恢复，而受到经济衰退的最严重影响的人则陷入困境。对于我们的参与者来说，液体储蓄余额表明，更高收入的人在最佳位置，以承受现金流量的波动。该集团能够调整支出模式并使用节省以平稳随着时间的流量。对于低收入家庭，几乎没有余地进行消费变化。我们看到低收入家庭，具有更平坦的余额，因此，今年的收入变化的高度和低点更为急剧体验。
第4阶段：未来不确定
今年9月，我们看到有关经济前景的信息喜忧参半;随着大选临近，不确定性很高，有关进一步刺激方案的谈判陷入停滞。此外，随着整个欧洲的滚动封锁，我们将开始看到结果再次全面动摇的风险。在我们的数据中，我们发现支出和流出在整个9月份趋于平稳，而不是像预期的那样继续上升。随着2020年第四季度的到来，我们将面临一个风险，即持续的不确定性和缺乏支持将进一步加大结果的差距。
这对前进的道路是什么意思？我们需要优先考虑支出恢复，并确保低收入家庭足以抵御冬季。随着其他收入群体恢复适度，低收入人民正在担心未来缺乏资源。政策制定者和代表应专注于稳定收入的活动，建立信心导致低收入家庭对低收入家庭这种不成比例的负担的系统问题将变得更好。
方法：要阅读更多关于这一分析和2020年美国金融健康脉搏趋势报告，请访问脉冲的网站。交易数据是从研究参与者那里收集的，他们同意将自己的财务账户与一个安全的在线平台连接起来格子的API。这些数据允许研究人员跟踪消费者金融生活的关键要素，以近实时，并通过人口统计学，社会经济特征和调查数据响应分解趋势。液体账户分析包括支票账户，储蓄账户，预付卡，货币市场账户和现金管理账户，满足本数据集的包含标准（见方法的文档有关详细信息）。收入分析利用Q2脉冲调查中收集的自我报告的家庭收入数据。
这篇文章是美国金融健康脉冲的作者的一部分。在未来几个月中，我们计划讨论不同的数据削减，并回复我们从观众收到的引人注目的问题和反馈。
美国金融健康脉搏是通过与繁荣的创始伙伴关系，奥米迪亚集团的一个合资企业。金融健康网络的金融健康工作的创始赞助商大都会保险基金会和美国退休人员协会提供了额外的支持。雷竞技最新网址金融健康雷竞技最新网址网正在与南加州大学多恩西夫经济社会研究中心合作，将调查结果提交给他们的在线小组“了解美国研究”(Understanding America Study)。同意分享其交易和帐户数据的研究参与者使用Plaid的数据连接服务来授权他们的数据进行分析。
