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在我介绍“月头的结尾”，我描述了我职业生涯所赐给我的消费者支付业务的日益不安。在90年代，这是一个令人兴奋的地方，充满了创新和互联网的早期增长和电子商务的核心。雷电竞raybet然后我在不宣传的付款方面仔细偷看。
在2000年代初，我负责一家公司的收入增长和业务发展，方便消费者亲自支付其常规实用和电话票据。美国支付系统的砖和迫击炮代理地点范围从MOM-and Pop检查收银员和Bodegas到巨型杂货和药物链，并在所有50个州运营。我们长达11,000个付款地点，每月收取超过10亿美元的票据付款，并提供约700万户家庭。然后我们赢得了合同，在沃尔玛商店提供账单支付服务。
我们提供了许多经典的“Unbanked”的消费者，以现金或汇票支付了账单。但我们也接受了许多媒体的支票，近一半的条例草案得到了这种方式。对于所有我们提供的所有日期或下一天的信贷，以及证明付款的纸张收据。有时公用事业公司涵盖了支付的成本，但越来越多地，我们每次交易为消费者收取美元或更多的费用。
我们还投资于另一家公司，该公司通过电话或在线代表账单处理账单付款。该公司收取3至5美元的费用，使客户能够使用借记卡或ACH支付账单。消费者与柜员的信用相同，在截止日期下进行了大量的付款。该公司迅速变得盈利。像我们的公司一样，通过使现金绑定消费者在最后一分钟支付账单来为投资者提供整洁的回报。
在两家公司，我们从账单的时机到达了我们的客户。本月的第一天忙于社会保障和其他福利接受者获得其福利，许多人每月薪金也得到报酬。星期五 - 发薪日 - 也是高交通天（当一个月的开始时，我们设置了每日音量记录，周五恰逢周五）。很明显，我们的许多客户使用我们的服务，因为他们需要在最后一分钟支付账单。这样做使他们能够等到他们收到他们的工资或福利存款 - 或者以前。
对于通过支票支付的人，在本月末缴纳账单最大化其在其账户中拥有足够资金的机会。但他们并不总是成功：尽管许多消费者额外努力支付额外的支付，但我们代表账户收到的支票占据了票据。可能是两倍的检查百分比导致透支。因此，虽然我们的服务有时使客户能够避免银行的延迟费用或罚款，但它并没有这样做。Luck — in the form of billers’ due dates, the timing of pay receipts, and the vicissitudes of clearing times on other payments they also made from their accounts — was a major factor in whether or not our customers avoided various penalty fees in a given month.
My experience at American Payment Systems led me to recognize the over-simplification of the banked/unbanked dichotomy: what the families who were trying to keep current on their bills by paying in person had most in common wasn’t their lack of a relationship to a depository institution as much as it was the frequency with which they lacked a comfortable margin of liquid assets with which to meet their regular obligations at the end of the month.
接下来：没有什么比薪水到薪水的休闲绝望的更加令人争执的比如而不是透支。我将分享我们在CFPB的透支和透支管理员了解的一些。你会感到惊讶。
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