克里斯·史密斯：重新构想金融弹性保险

詹妮弗老师总:
欢迎各地出现。我是Jennifer Tescher，记者转动了财务保健冠军。作为金融健康网络的创始人兼首席执行官，我已经在跨行业雷竞技最新网址的创新者与现在与Innovators一起参与，我花了我的职业生涯，而现在，我正在与你分享这些对话。符合前瞻性思维领导者挑战现状，并通过在3D中查看客户，员工和社区来提高改善金融健康的创造性新的方式。

没有什么比危机更能提醒人们下次要做好准备了。保险是管理风险的重要工具，特别是在我们这样的国家，公民自己承担风险的责任越来越大。我今天的嘉宾，克里斯·史密斯，看到了保险的崇高目的。他是保险业的资深人士，在担任Guardian Life集团福利执行副总裁之前，曾在大都会人寿工作了20多年。克里斯很欣赏每一项政策的背后都是一个人，他热衷于帮助人们应对生活中最大的挑战。

克里斯，欢迎来到各地。

克里斯·史密斯:
谢谢，Jen。我很高兴来到这里。

詹妮弗老师总:
你在保险行业干了很长时间了。我注意到保险业的人倾向于在保险业呆上一段时间。你认为这是为什么?是什么使你坚持做这项工作?

克里斯·史密斯:
保险有一个真正高尚的目的。这是一项业务，但我们提供给客户的是真正有价值的东西，这正是我们讨论的核心。我们销售的是人们在生活中取得成功所需要的东西。

我们有一个客户，其中一位员工都有一个活动，他们的幼儿被诊断出患有癌症。让孩子们自己，他们有点老了，但只是思考，就是一个小孩有多有影响，这将是患有癌症并通过化疗。父亲对我们有危重的疾病。因此，他们对孩子的增加了50％。这是一笔公布的金钱。

我们接到客户的电话，告诉我们这有多重要，这意味着什么。所以我们采取了一些行动，我们确保这个过程很容易处理。两天之内，我们就把支票寄给了他的父亲。然后我们的销售代表接到了父亲的电话，说这笔钱有多重要，因为它将对他们产生影响，不仅从家庭的角度，而且从财务的角度。因为现在很多医疗计划有很高的免赔额，他们不包括很多服务。

这笔钱将让他们确保他们的孩子得到他们需要的服务，让他们恢复健康。预后很好，非常棒。但后来我们的销售代表做了更大的努力，他知道这位销售代表的父母接受过癌症治疗，自己也有一个年幼的孩子，然后他就联系我们，确保孩子没事。然后送一张小礼品卡给孩子，上面写着:“在这方面你并不孤单。我们都在你身边。用这笔钱买一部电影或iPad上的一个应用程序，让你在化疗期间不去想正在经历的事情。”

然后我们有谢谢你的小男孩。它对人们如此影响，这只是表明人们的好心真的在行业之外。作为绅士，他的名字是Joe Jordan，他总是给出这些衷心的演讲，了解生活的重要性。而且那些总是困住了我，因为它是团体保险还是个人保险，我们可以帮助人们生活的重要性和我们提供的生活。它真的是一个特殊的行业，我认为我们为客户所做的事情。

詹妮弗老师总:
在此前在监护人围绕业务的角色，然后在Metlife，你花了很多时间在大规模创新和改变计划上执行。雷电竞raybet然而，你一直都是专注于将客户的声音带入过程中，并在该过程中吸引员工。我谈了很多关于离开自己的筒仓的需要，并能够看到3D的人，看到他们的所有复杂性。这听起来像我们思考的分享。告诉我一些关于你的思想和你的方法，以确保即使是关于场景背后的事情，你也可以找到让人们进入这个过程的方法。

克里斯·史密斯:
这是一个很好的问题，也是我的热情所在。我会半开玩笑半认真地说，我可以在纽约坐上一整天做决定，我可能会把这个地方搞砸。因为只有一线的员工和我们的客户知道他们需要什么。这让我很有动力，如果你能释放前线的力量，他们每天都和我们的客户交谈。他们知道什么让我们的客户高兴，什么让我们的客户沮丧。

虽然，他们觉得他们的想法和他们的想法进入了这个黑匣子，他们不知道他们发生了什么。正在做几件事，以确保人们的想法出去并投入行动。我们正在做的一件事是我们正在推出我们的新战略。公司始终看着策略和集团的福利作为领导者，你看待该战略。我们正在创建这个双向对话，并将其级联，但不仅仅是一种方式，而且再次，反馈备份，以确保人们真正了解他们要去的地方。

事实上，今天我刚吃午饭，有10人领导。因为我想确保当我们发送消息时，我们会得到它吗？我让人们这样做。然后在回应的人中，给了我们反馈，我说，“好的，我要挑选10人。”我寄给他们DOORDASH礼品卡，几乎买了他们午餐，愿意亲自去做。我们聊了一个小时，关于他们所看到的，他们的球队看到了什么，他们喜欢。他们需要更多信息吗？

你可以看到，因为我们有来自承销机构的人，我们有来自国家备案机构的人，我们有来自产品领域的人。我真正喜欢这种对话的原因是，你利用时间确保人们理解它并获得反馈，你可以开始看到，他们都看到他们如何适合这个策略。

我们正在考虑你如何展示这个？如果您考虑产品，本公司的每个部分以及在市场上的重要产品将如何成功。但是，我们组织中的每个人都触及了产品开发。一旦他们看到他们如何触摸，就会让我们在业务中取得成功，然后他们对此感到兴奋。我们还建立起来，这是几年前，但我们仍然使用它，这是一个创新计划，我们可以在哪里获得想法。雷电竞raybet

我们开展这些活动和项目，从员工和合作伙伴那里获得想法。他们如何帮助我们解决我们正在努力解决的问题？倾听员工的意见，确保他们知道自己被倾听，并向他们提供工具，这一点非常重要，不仅要告诉你问题在哪里，还要向他们提供你自己如何解决问题的工具？

我是精益管理系统的忠实信徒或者你们称之为丰田之道，给员工提供工具，不管是解决根本问题还是开会和仪表盘，他们知道自己在做什么，让他们去做，让他们去做出改变。我给你们讲过我们一个客户的员工的故事，他的小孩得了癌症。没有人需要告诉销售代表继续前进，确保他们没事。这是他自己做的。并确保人们知道他们有这样做的自由。

詹妮弗老师总:
我们在大流行封锁开始一年之后进行了这次对话。去年确实让很多人看到了现实，他们没有准备好，在经济上，应对重大的经济冲击。我们知道，保险的目的是保护人们免受风险或冲击。我们经常谈论没有保险的人数，不管我们谈论的是哪种保险。

但即使是那些拥有保险的人，我们发现他们中有将近一半的人对保险缺乏信心，认为保险在他们需要的时候就在那里。这一直让我觉得很奇怪，因为我一直认为保险是一种内心的平静，你买的是内心的平静。所以如果有一半的参保人说这并不能让他们安心，这似乎是有问题的。

在我们自己的研究中，通过我们的Financial Health Pulse，我们显示，在2020年8月，52%的美国人表示，他们“非常或适度地相信，他们将有足够的保险来应对紧急情况。”这大约是一半，但它一直在下降。一年前是58%，2018年是61%。人们在疫情爆发前几年的信心似乎正在下降。对于黑人和拉丁裔保单持有人来说，他们缺乏这种信心的可能性是白人的两倍。我很好奇，这是怎么回事?为什么会出现这种趋势?这与新冠病毒有关吗?还有什么可以分享的吗?

克里斯·史密斯:
我认为如果你回顾研究，它甚至在新冠肺炎之前就下降了。从18年到19年和19年到20年，我想你们做的很多研究，都是围绕着医疗方面的。

詹妮弗老师总:
有趣的。

克里斯·史密斯:
虽然我们不从事医疗业务，但我们确实看到高免赔额保险计划的增加，这是其中一个原因，也可能意味着什么。因为大部分人的免赔额是2500美元或更高。但相当一部分美国人没有为紧急情况节省500美元。所以你有这种二分法，我们有医疗保险，但有很高的免赔额，所以如果发生了什么事情，那可能会对他们产生重大影响。

帮助人们理解这一点，我的儿子刚满26岁，他是一名自由职业者，他正在他居住的交易所购买计划。幸运的是，他有我，他在保险方面有丰富的经验，可以讨论所有不同的保险计划，无论是银牌还是铜牌，保险范围是什么，不保险范围是什么，免赔额意味着什么？人们选择正确的计划可能会感到困惑，因为交易所有许多不同的变化。

是否有决策引擎可以帮助人们认识到什么对他们来说是重要的？因为我们都是个体。我来谈谈我们和纳亚的合作关系。我对保险产品的需求，对补充健康保险或牙科保险或其他东西的需求，将会有所不同，因为我的孩子在人生的不同阶段。我的孩子年纪大了，已经大学毕业，现在有了自己的工作。与家里有小孩或没有孩子的人相比。

所以这就是为什么我们认为我们和Nayya的伙伴关系是非常重要的。因为Nayya，它所做的是，它使用人工智能，它带来了大量关于我个人的数据。我用它来确保我选择了正确的计划。它带来了雇员的许可，很明显，就是带来你的索赔数据，询问你的生活方式，然后带来关于福利计划的信息。它可以确保你选择正确的计划，帮助你决定什么计划适合你，作为一个个体，而不是整个社会。

我们做过很多研究，在公开登记的情况下，很大一部分人对信息感到困惑。他们不知道什么是适合他们的福利计划。这就是我们投资的目的。无论是和Nayya一起还是简单的宣传活动，让人们更容易接近，了解他们在买什么，为什么这对他们很重要。给他们信心，让他们相信这是他们个人的权利。

詹妮弗老师总:
对。现在，监护人作为一家公司，已经发生了160年了。惊人的。您通过各种产品，人寿保险，残疾，牙科，其他福利，以及个人服务，以及通过工作场所的其他福利服务于2900万人。此外，通过政府赞助计划。您在您自己的政策持有人中看到了哪些趋势，特别是在您的业务中，通过工作场所？特别是在这个时候人们失去了工作的时候，你是否看到人们放弃覆盖，因为他们在这一刻买不起？你是否看到更多的人兑现他们的人寿保险政策？你能告诉我们你所看到的是什么？

克里斯·史密斯:
当然，这是一个很好的问题，因为Covid对我们所有人产生了重大影响。我们都在处理我们自己的情况。我们看到发生了几件事。我谈论的第一个是，技术的重要性越来越重要。我们已经看到了一个增加，特别是小雇主，在利用Benadmin技术，在过去的地方，这是一个更大的公司，他们并不像较小的公司那样重点。但他们知道，现在有一个分布式的劳动力，我们在过去一年中很多人都在家中工作，因此与入学角度不同。你必须能够缓解这一点。我们看到更专注于Benadmin。

谈到了Nayya帮助人们使用科技来帮助他们选择正确的福利。我们看到越来越多的人希望有补充健康保险，就像以前一样。我们对人们对人寿保险的渴望增加了，因为大流行，它会使自己的死亡率，并且你想确保你的家人在你身上照顾。

同时，还有对补充医疗保险的渴望，因为如果你真的生病了，你想要确保你有足够的钱支付你的账单或做你需要做的事情来照顾自己。我们已经看过了。我们已经看到自助服务的使用在增加，并且希望让我们投入的人们更容易使用自助服务。我可以讲一下这个。

我们的Hugo互动平台，允许人们与聊天机器人互动，获得他们想要的服务，让他们更容易与我们做生意。因为更多的东西正在走向数字化。在COVID的早期，我们基本上所有人都在加速我们的数字转型，因为人们不会呆在办公室里。当人们申请人寿保险时我们如何考虑获得可保性或意向书的证据?我们必须让人们做起来更容易。

我认为该行业在这条路上。因为有时人们认为与保险公司开展业务很难。和我现在与我的银行的关系一样，这一切都在我的手机上。只有当我有问题或者我需要进入保险箱时，我才几乎没有进入银行分支。我认为人们现在有这种期望，为关系。

亚马逊，我想我成为了亚马逊Prime最好的朋友，因为它对我来说太容易了。而是，“哦，我需要这个。哦，这是免费送货。”我得去点击一下。我妻子说我每天起床的时候都有一个来自亚马逊的包裹。但人们都在寻找轻松的做生意方式，我认为这加速了我们的工作，使之更容易。

詹妮弗老师总:
这是世界上变化的重要时光，这是守护者的变革时期。你的前首席执行官Deanna Mulligan刚刚在去年年底呆了下来，经过十年的掌舵。安德鲁·麦克马蒙高举作用。虽然你已经在保险业的几乎你的整个职业生涯中，但你对卫生师的相对较新。您最近担任集团福利负责人以及局委员会成员的新角色。

我想知道你是否能告诉我们更多关于卫报作为一个公司的发展方向，以及你最关心的问题。当然，听起来自动化和技术是最重要的，但我相信还有其他一些因素。

克里斯·史密斯:
确定。我很乐意这么做。当我被引入这个组织时，我被引入为公司运营和服务。作为过程的一部分，我与迪安娜和安德鲁进行了交谈。都是很棒的人，很棒的领导者，很兴奋。如果你还没有读过迪安娜的书，《更高的目标》，这是一本很棒的书，讲述了卫报多年来所经历的变化。很多，我们如何看待工作方式的变化。

现在安德鲁，作为领导者，真正看，我们如何创造更加现代和现代保险公司？我们拥有的很多重点是我们所拥有的增长，我们的文化，我们拥有，然后骄傲和相互作用。监护人是一家互保公司，由我们的政策持有人拥有。这对我们很重要，我们有长期的股权，长期观点。我们为客户留意最大的利益。

在嘉德，这是一个激动人心的时刻，因为我们正在审视我们作为一个组织的目标，并且正在成为，我们已经，但是正在重新焕发活力成为一个目标主导的公司，这意味着什么。我讲了一些和我们合作过的两个客户的故事，对我来说，这些故事让我明白了我们为什么在这里，我们在做什么。

还有大胆的目标。集团利益有一个增长议程，从技术的角度来看这意味着什么，从我们在市场上拥有的产品来看这意味着什么，这是一个令人兴奋的时刻。迪安娜开创的变革安德鲁将继续引领公司前进。

詹妮弗老师总:
你负责在工作场所提供保险的业务。疫情使得管理层的注意力真正集中在员工的需求上。再加上利益相关者资本主义的兴起，它确实在推动，增加对员工财务健康和福利的投资。我们当然会从与我们合作的公司那里听到和看到这一点。在这方面，你从你的雇主和客户那里听到了什么?他们是怎么想的?这有多重要?你需要做些什么来增加或改变你的产品或工具来支持他们的需求?

克里斯·史密斯:
我们的客户需求在变化，因为他们员工的需求也在变化。这是否意味着心理健康的重要性以及我们与员工援助计划的伙伴关系以及确保这些资源的存在，我们也在研究，心理健康在残疾中如何发挥作用?因为通常情况下，当人们有残疾时，就会伴随着潜在的心理健康问题，这个词用得不恰当，但这可能是次要的问题。我们正在寻找技术来帮助研究心理健康。

所以当你在帮助有主要残疾的人的时候，我们也从心理健康的角度提供资源。因为它变得越来越重要，我认为作为生物，我们是社会生物。这对我来说很难，去年我只见过我儿子两次，尽管他只住在河对岸的布鲁克林。我见过我母亲一次，我父亲，他住在另一个州。所以我们和朋友、家人都很疏远，和同事也很疏远，也不想回到办公室。这种需求正在到来。

所以关注心理健康方面对我们来说很重要。我提到了补充健康的重要性。当人们生病时,他们知道他们有一些保护,医疗成本上升或免赔额,他们的重要性,确保与我们Nayya伙伴关系的重要性,人们知道他们为自己选择合适的利益作为个体。

你一开始提到的，就是人们的保险不足。我想人们现在已经看到了。因为一半的人没有残疾保险。十分之三的人没有人寿保险。这让我震惊，三分之一拥有高免赔额健康计划的成员，没有健康储蓄账户，或其他支付这些医疗费用的方式。所以这越来越重要了。我想过去的一年已经证明了这一点。

最让我印象深刻的是，当你看到人们在食品银行排队领取食物的时候。它只是向你展示了人们的财务状况有多不稳定，以及解决这个问题有多重要。

詹妮弗老师总:
另一个有益的好处，有时留在员工列表底部，是残疾保险。这是为什么？为什么这有关系？更多地谈谈该产品吗？

克里斯·史密斯:
确定。一半的美国人没有残疾保险，这很重要。我对这个很感兴趣，因为它所提供的价值不仅仅是收入的替代。如果你想一下，当有人不幸遭遇事故或生病，不得不失业时，你如何帮助人们恢复健康，重返工作岗位?所以这不仅仅是支付一定比例的收入，而是进行临床实践或职业实践，帮助人们恢复健康，重返工作岗位。

因为人们想成为劳动力中有生产力的一部分。雇主希望拥有一支高效的劳动力队伍。员工想要工作。我们是否有实践和能力帮助人们更快地回到工作岗位?不幸的是，有时人们不会回去工作。但是他们有收入替代的安全网，如果他们要出去，他们可以有收入替代继续有能力支付账单，做他们需要做的事。

我们将进入市场，现在提供Guardian缺席的解决方案，我们有一个综合的方法。因为如果你能理解当有人会缺席是否离开或短期残疾,如果你相信他们将是一个长期残疾,你可以把它从一开始就很不一样,给他们访问服务和功能。

而且你可以开始帮助人们回到工作或看他们可以在不同的职业上看。并且人们认真对待这一点非常重要。因为不幸的是，人们确实生病了，在这里有一个统计，我想找到。它总是让我感到惊讶，因为残疾而有意发生的人数或必须失业。它影响了劳动力的重要部分。

詹妮弗老师总:
我们在大流行时就看到了。也许有些人没有永久性残疾，但他们感染了新冠病毒。他们需要失业一段时间。在这个国家有一个很大的争论，关于雇主的责任是什么，个人是否有残疾保险。这让我想到最后一个问题。你提到了安全网。我们在这个国家有很多争论，其中之一就是我们提供的安全网是否足够，以及谁来提供它。

但是自从第二次世界大战结束以来，雇主在提供安全保障方面扮演了非常重要的角色，尤其是对那些有工作的人。在过去的20年里，也许没有那么多了，人们对政府在提供安全网方面的作用提出了质疑，尤其是对那些没有工作的人。你认为责任在哪里，风险有多大，我们最终会把责任推到普通人身上吗，而不是那些拥有更大资产负债表的人，他们也许能够应对风险?

克里斯·史密斯:
我认为公私合作将是一个成功的模式。我认为这其中有企业的一席之地。我认为政府在其中有一席之地。我给你们举个例子。这和你问的有点不同，但我要谈谈我们和卢比孔河团队的合作，我们刚刚宣布，我们提供了一笔资金，但我们也提供志愿者。

卢比孔河团队是一个很棒的组织。这是一个专注于救灾的退伍军人组织。他们开始于2010年，当时有8名退伍军人在海地大地震后离开了部队，前往那里帮助。他们进入了其他救援机构没有进入的地区。一开始只有8名志愿者，现在已经超过10万。

我们正在与他们合作，将疫苗推广到农村和服务不足的社区。因为每一个人分发疫苗，就需要10个幕后工作人员，无论是指挥交通还是帮助后勤。所以这在多个角度上成为了一种公私合作关系。政府在确保疫苗传播方面发挥着重要作用。然后是不同状态的位置。

但是像卢比孔河之队这样的组织提供志愿者，以确保他们在这些地方有工作人员。还有像Guardian这样的公司，我鼓励更多的公司加入Rubicon团队，他们不仅提供资金支持，还激活了我们的志愿者网络。我们正在激活我们的牙医合作伙伴，让他们有机会加入卢比孔河团队或我们的财务代表。

因为这需要我们所有人，无论是安全网还是COVID疫苗，都要尽我们的一份力量。我认为政府和私人机构都将在这方面发挥重要作用。因为它比任何一个区域都要大。我认为企业可以在帮助它成功方面发挥重要作用。

詹妮弗老师总:
我觉得这是结束我们谈话的好地方。克里斯·史密斯，非常感谢你加入我的“涌现无处不在”节目。

克里斯·史密斯:
谢谢，Jen。很高兴在这里。

詹妮弗老师总:
这一直存在于任何地方，是金融健康网络生产。雷竞技最新网址我是Jennifer Tescher，我很乐意听到你未来的客人的想法和对节目的反应。您可以在Twitter @Jentescher上与我联系。如果您喜欢这一集，请查看节目并在您获得播客的任何地方订阅。要了解有关我们所做的工作和研究的更多信息，请访问Emerge.finHealthNetwork.org。下次见。