Luz Urrutia |行动机会基金

詹妮弗老师总:
欢迎来到“无处不在”。我是詹妮弗·特舍尔，记者出身的金融健康斗士。作为金融健康网络(Financial Health 雷竞技最新网址Network)的创始人和首席执行官，我在职业生涯中一直致力于将具有前瞻性思维的领导者与不断发展的Fin Health运动联系起来。现在，我将与你们分享这些对话。了解这些有远见的人是如何挑战现状，并为他们的客户、员工和社区改善财务健康状况的。

我今天和我的客人，卢茨·乌鲁蒂亚。她是一个亲密的朋友，也是寻求建立一个包容性金融体系的共谋者。卢茨的热情源于她自己的经历，她从委内瑞拉来到美国，成为信用隐形人。在她的职业生涯中，她一直在支持服务不足的社区，倡导他们在金融体系中的声音。目前，在大流行期间，作为行动机会基金(action Opportunity Fund)的首席执行官，卢茨的重点是在这场危机中基本上受到重创的小企业。她是一位富有创新精神的领导，我一直很感激有她在我身边。

卢茨，欢迎来到“涌现无处不在”。

Luz乌鲁蒂亚:
嗨，珍，你好吗?谢谢你！

詹妮弗老师总:
我很好。我看到我们俩今天都坐在家里的办公室里，但我真的很感谢你来参加节目。Luz是Opportunity Fund(现在的acaction Opportunity Fund)的首席执行官。在疫情爆发前，特别是疫情爆发后，你们一直站在帮助小企业的最前线。这些行业确实首当其冲，尤其是服务业。据估计，可能有三分之一的小企业最终无法重新开业。特别是，现在我们正处于这样的局面，向前走一步，后退两步，巨大的不确定性，我想这一定会让小型企业非常困难。那么这个国家的小企业情况如何呢?他们安全了吗?他们做得更好了吗? Paint us a little bit of a picture.

Luz乌鲁蒂亚:
当然首先，很高兴来到这里。再次感谢你给我这个机会。与你共度时光总是一件愉快的事。Jen，我想说的是，首先，重要的是要认识到，并不是所有的企业都是平等地创建或影响的。因此，是的，许多小企业遭到了毁灭性的打击，但其他人报告说，他们在流感大流行期间度过了一些最好的月份。这实际上完全取决于他们经营的行业，坦率地说，取决于他们经营的状态。总的来说，我们看到案件数量在下降，各州取消了所有限制，然后三角洲变种受到打击。一些限制已经被重申，消费者信心肯定已经放缓。我们是从我们的小企业主那里听到的。

许多小企业仍在苦苦挣扎。我想我们要到很久以后才能知道到底有多少枪，有多少枪又打开了。但企业表示，他们需要一段时间才能复苏。已经做了很多研究。哈佛大学的数据显示，在危机期间关闭的加州小企业中，有36%尚未重新开业。在全国排名第11位。当然，我们是一个大州。总的来说，疫情导致大约20万家小企业永久关闭，高于历史水平。

但我们也知道，在重大经济衰退之后，小企业走在了前面。他们在大萧条之后就这么做了，我知道他们还会再做一次。但这需要很多人的努力和合作伙伴共同努力，为他们提供所需的资源，这样他们才能适应，才能重建。因为不是所有的企业都是平等的，它们都需要不同类型的支持或不同类型的干预。坦白地说，一些企业无法借钱，因为债务不能代替收入。这些企业需要拨款，需要股权。另一些公司则需要获得资金，而它们也非常有能力做到这一点。所有这些机构都需要获得技术援助、业务咨询和其他支持网络，以继续向前发展。

詹妮弗老师总:
这是很多。工作量很大啊。我知道你为什么这么忙了。我想更深入地讲讲这些需要的各种支持。但在此之前，我想说的是，小企业并非生来平等，它们各不相同。它们也因拥有它们的人而不同。从各方面来看，少数族裔拥有的企业受到的冲击更大。我认为，与白人企业主相比，他们更有可能永远关闭自己的企业，这个数字还在不断增加。你对少数族裔企业主的处境有什么看法?当我们在考虑支持和解决方案时，他们是否面临着独特的挑战?

Luz乌鲁蒂亚:
不幸的是，以上所有问题的答案都是肯定的，肯定的，肯定的。众所周知，有色人种、移民和女性拥有的企业受到的影响最大。有很多调查。今年4月，全国倡导组织“小企业多数”(Small Business Majority)发现，36%的小企业表示，与一个月前相比，他们的企业状况有所改善。只有5%的人说他们有了很大的改善。然而，同样的调查发现，黑人拥有的小企业继续遭受不成比例的挫折。35%的黑人企业家表示，他们的商业环境正在恶化，37%的人表示，他们可能撑不过接下来的三个月。

我们的合作伙伴“Start Small Think Big”也进行了同样的调查，发现收入低于10万美元的小企业中，有超过一半能够获得任何形式的融资，而90%的大型企业则是如此。当你比较白人拥有的企业时，61%的白人拥有的小企业更有可能获得融资，而黑人和拉丁裔企业的这一比例分别为50%和50%。那么，如果问题是，为什么黑人、土著人和有色人种拥有的企业更难获得资金，也更难恢复？答案很简单。他们被排斥在传统金融体系之外。结果，他们比白人同龄人更加挣扎。

詹妮弗老师总:
在此背景下，我们来谈谈行动机会基金。事实上，你们在2020年3月11日，就在封锁前夕，与acaction USA进行了合并。谈谈你们的组织和你们在支持小企业方面发挥的作用，以及这一作用在疫情爆发后是如何演变或改变的。

Luz乌鲁蒂亚:
确定。所以你是完全正确的。我觉得是吉娜·哈蒙，你显然很了解她，我来讲述我们的故事。我们俩都觉得自己像《夺宝奇兵》(Raiders of the Lost Ark)里那个著名场景中的印第安纳·琼斯(Indiana Jones):他几乎没能从门底下溜过去。但说实话，这就是吉娜和我对这个组合的看法。在我们不得不在2020年3月中旬就地避难之前的几周，我们将机会基金和美国行动网络合并在一起。非营利组织之间的合并通常很困难，很少发生。95%的人失败了。

但回到2018年，当我加入机会基金时，我接替埃里克·韦弗(Eric Weaver)成为该基金的前创始人和首席执行官。acaction已经完成了他们的战略计划。他们决定在未来五年内投资10亿美元。大约在同一时间，我加入了机会基金(Opportunity Fund)，我们制定了一个战略计划，我们可以在未来5年部署10亿美元。吉娜和埃里克多年来一直在讨论可能的组合。我认为，随着政府的更迭，我是新上任的，吉娜和我在一起，我们相信这可能是重启对话的好时机。

所以我们从商业的角度来看待这个问题。为什么我们要重复同样的目标将10亿美元投入到全国资金不足的小企业中?为什么我们要单独筹集资金并投资于这个基础设施呢?如果我们可以的话，因为我们有共同的愿景，共同的使命和共同的价值观，我们可以一起做，产生更大的影响，对吗?让我们筹集到的每一美元都得到更好的利用。所以我们要扩大对有色人种和女性拥有的企业的贷款规模。我们真的认为需要一个整合的组织结构，无论是领导力、技术平台、信用风险、数据还是伙伴关系。

那么在一起，这就是我们正在做的事情。我们正致力于成为一个国家贷方，即开发的产品，将转变模型CDFIS已经在美国。它真的很难，你和我已经多次谈过这一点，通过地面上的靴子，作为您的唯一客户收购平台，将贷款业务扩展。因此，我们相信有机会更有效地做到这一点，更高效地在规模上进行。所以我们利用了很多技术。我们开了一个呼叫中心，现在每周七天，每天15个小时，我们正在使用更多的数据分析。我们正在扩大伙伴关系，因为我们相信这个国家的资本问题的规模如此重要的是，它不能被一项或两项或10个CDFI解决。

它必须是私营和公共部门合作伙伴关系的汇编，以帮助我们获得资金，并获得小企业所需的资源，同时确保您在客户所在地与他们会面。并非所有客户都准备好了数字化。不是所有的客户都准备好了从A到Z，现在没有面对面或数字化的缩放交互，所以你必须建立客户服务模型，特别是针对这些有色人种、女性和移民社区，在他们的旅程中与他们会面，携带它们，让它们能够在未来使用资源。

詹妮弗老师总:
好吧。有很多。我们可以聊上一整天，但我想退一步。回去告诉我们的听众，如果他们不熟悉的话，再多说一点关于提供的东西。我可以简单地将行动机会基金描述为微型企业贷款机构或小型企业贷款机构，但我不认为这是公正的。所以，多描述一下你的产品和你的目标客户是谁，同时也让人们对你的规模和覆盖范围有一种感觉。

Luz乌鲁蒂亚:
因此，今天的Accion Opportunity Fund，我们是该国领先的非盈利CDFI、社区发展金融机构之一，为企业提供负责任的资本、业务咨询、辅导、技术援助和其他综合服务。我们工作的企业中，近90%为有色人种、女性和移民所有。就我们的规模而言，我们有2亿美元的资产负债表。我们的产品组合中约有6500名客户。我们客户的典型特征是企业，当然，我认为90%以上的员工在10岁以下。实际上，绝大多数员工都在三岁以下。因此，我们正在与最小的企业中的最小企业合作，这些企业实际上无法获得其他类型的融资，并且很难获得他们所需的资源，以便能够成长并使其企业兴旺发达。

詹妮弗老师总:
那么你们的典型贷款规模是什么呢?

Luz乌鲁蒂亚:
所以我们可以从5000美元到200000美元不等。我知道范围很广，但我们与不同类型的客户合作。一是设备融资。例如，我们是加利福尼亚州最大的移动食品卡车贷款公司，这是一项难以置信的自给自足和使命驱动的业务。我们还为长途卡车的独资经营者提供资金。正如你所能想象的，运输业在过去18个月中一直在蓬勃发展，因为在州与州之间以及州内来回运输货物是非常必要的。

詹妮弗老师总:
让我们多谈谈政策方面的问题。事实上，在许多不同的方面都有很多行动。无论是低成本资本还是赠款，还是推动银行改善自己的贷款记录，等等。你在华盛顿看到了什么，或者坦率地说在州的层面上，让你感到兴奋的是什么?你认为我们在哪些方面需要更多或不同?

Luz乌鲁蒂亚:
确定。我想我们都知道，拜登政府，他们是cdfi的大力支持者。CDFI基金今年早些时候启动了一个快速反应基金，向860多家CDFI提供价值12.5亿美元的赠款。巨大的资金。这是cdfi可以用来支持社区经济困境的资金。此外，美国救援计划法案签署，为州小企业信贷计划提供了100亿美元。这是一个很棒的项目，可以帮助商业贷方在不同的州提供贷款损失准备金。我想我们都看到，当cdfi获得资源时，它们可以大幅扩张，以满足市场对资本和技术援助的巨大需求。

无论好坏，cdfi确实在帮助那些被传统金融体系抛在后面的小企业，无论是在使用的美元，我们帮助的企业数量，我们帮助的目标人群。这些都是非常非常小的企业。我得说一件事，珍，不管党派，我们所有人都真的需要重新思考我们如何重建经济。并支持资源的小企业至关重要。无论是资本，支持网络，商业建议，股权。这将是这一复苏的巨大部分。我会说，从监管角度来看，小型商业贷款景观缺乏一些东西。例如，如果你看一下，如果你今天去获得抵押贷款，或者你买一辆车，你会得到所谓的真相和借贷披露。这将告诉你，你的速度是多少，你的学期是什么，贷款需要多长时间偿还你要付多少钱。小企业中没有这些保护。所以我们认为这是一个巨大的问题。企业应该能够为自己做出决定，并了解他们正在采取的信贷类型。

所以拥有联邦，它正在介绍，贷款行为的联邦真理将是至关重要的。我会求参与者支持这一点，因为每个小企业主都有能够知道他们正在采取什么样的信贷。另一部分是第1071节，如您所知，这是10年前Dodd-Frank的一部分，任务是收集少数民族和妇女所拥有的小企业的数据。我们需要了解谁是借给小企业的空间中的演员，他们提供的产品以及at at at at。到目前为止，迄今为止还没有发生。我们现在正在审查最终规则，提供反馈。但是，Golly，我们需要实现这一实施，我们需要尽快实现它。

这个小企业信贷计划,我只是谈论是极其强大的,因为这给了国家重要资金以便中小企业可以获得,因为现在银行开放他们的信用盒子里感到更舒适和能够贷款给企业,可能认为有更高的风险,但在现实中,他们没有。很多事情正在发生，很多事情即将发生，我们对此非常兴奋。

詹妮弗老师总:
我想谈谈大家聚在一起的不同方面。就像你说的，我们需要所有人参与进来。这是私营部门。在AOF工作期间，你结识了一些有趣的合作伙伴。最让我着迷的是LendingClub。LendingClub是一个非常大的在线贷款机构。我相信，从规模的角度来看，你与他们的合作真的是有帮助的，为你带来更多的潜在客户。我想知道如果你能谈谈更多关于这种伙伴关系是如何工作的,它需要一个像你这样的组织能够进行平等的合作,如果你愿意,现在一家大型上市公司,实际上还拥有自己的银行。

Luz乌鲁蒂亚:
所以LendingClub的合作对我们的组织产生了不可思议的影响。我认为这是互利的，这是任何合作关系都应该有的。今天，我们收到了来自LendingClub的推荐。这是一个冷酷的营销伙伴关系，因此所有通过LendingClub门户网站的小企业都被重新定向到行动机会基金。我们把那些符合我们的目标市场和信贷范围的客户，纳入我们的承保范围，并提供资金。对于那些在我们的目标市场之外的公司，我们会把他们介绍给其他的合作伙伴，他们会为他们提供承销和贷款，或者通过其他资本来源为他们提供经纪服务。

詹妮弗老师总:
卢兹，你经历了一段迷人的职业生涯。18年的Wachovia银行，在成为FinTech最早的创新者之一之前，坦率地说，在它被称为FinTech之前，早在21世纪初，也就是我们相遇的时候。是什么促使你从银行业转变为创业者，现在又转变为经营一家非营利贷款机构？直通线是什么？帮助我们理解你。

Luz乌鲁蒂亚:
确定。这个故事你已经听过很多次了，珍。但当我从委内瑞拉来到美国完成本科学业时，我在一家银行工作。当时是瓦乔维亚银行。我申请了一张500美元的信用卡，就在我工作的那家银行。我被拒绝了，因为作为一个刚从大学毕业的移民，我没有信用记录。所以他们有能力也愿意给我一份工作，但不相信我有一张500美元的信用卡。我得到了一个惨痛的教训，大多数银行不给没有贷款的人贷款。30多年过去了，这一切并没有多大改变。

但我在银行工作了18岁。但是，当天，我向自己承诺，我有一天会引导一个组织，并将在为没有访问权限的人带来负责任和实惠的金融服务，当时像我这样的人。这就是我在过去的35年里度过了我的职业生涯。我创立了El Banco，这是格鲁吉亚的社区银行，你在指导和帮助我的成长方面是如此。然后引导扩大了一个日益增长的盈利CDFI，总部位于海湾地区。然后在2017年，我意识到我需要在一个我可以从使命开始的组织中工作，并允许使命推动组织的财务可持续性。这就是我如何找到自己的途径来往机会基金，这让我有机会做到这一点。

詹妮弗老师总:
我们经常谈论使命和保证金，并平衡这两件事。而且你试图这样做，我认为，几乎所有可能的有利点。我最近一直在思考这一思考，关于组织试图规模的特别是何时，它可以真正对执行这两项任务和保证金的想法来施加压力。你在职业生涯的长度上了解了什么？是否真的可以做两者并继续扩展并增长一个人的影响？

Luz乌鲁蒂亚:
答案是，我学到了什么?这可能是我做过的最困难的工作，也是最值得做的事情。你们知道这一点，因为你们和我一起经历了这段旅程，作为我的导师，一个自信的人，一个支持者。

詹妮弗老师总:
我们就像一个共同的粉丝俱乐部。你也一样。

Luz乌鲁蒂亚:
是的。是的。是的,我们是。我们是来旅游的。但我想说，我亲眼所见，我亲眼所见，无论是在营利性机构还是现在的非营利性机构，当我们专注于构建一个更具包容性的金融体系，一个有助于让每个人都团结起来并为人们提供规划自己道路的机会的体系时，作为一个组织，我们能够影响深刻的经济和社会变革。通过帮助其他人，我们的组织，同样是营利性和非营利组织，我们变得更加强大，并且我们处于一个更好的位置，可以在未来几代人中扩展和帮助更多的人。

因此，我不认为在每次会议和每次决策中，这些任务和利润总是同等重要，但总而言之，当你审视整个投资组合和组织正在做的总体事情时，必须保持平衡。因为我总是说，如果没有利润，你真的无法大规模执行任务。但如果你没有使命感，你的企业生存能力就会随着时间的推移而下降，你的成功也会下降。

詹妮弗老师总:
Luz，您越来越被认为是一个令人难以置信的创新领导者。你刚刚被命名为50岁以上的50岁以上。你越来越多地纹化并被视为你所在的领导者。您还越来越被认为是拉丁X社区的关键领导者。这是西班牙遗传月份，我想知道你是否可以反思这一点。你告诉我们你来到这个国家的故事，你不是来自这个国家的事实让你难以获得信贷，并且推出了你的余生的使命和目的。您如何为您所做的工作带来你的身份感？

Luz乌鲁蒂亚:
哇。这是一个非常重要的，强大的问题，坦率地说是一个情绪化的问题。它很有意思，因为当我回顾我的职业生涯时，我可以精确地指出我所做的每一件事都是在周围人的努力下完成的。我没有完成，从学习英语开始，开始在银行工作，以获得毕业学位，它一直被导师，赞助商和朋友推动，他们相信我能做的。

我的父母，尤其是我的母亲，她总是对我说，“如果你不做这件事，失败了，你就永远不会学到东西，所以你必须继续前进。”无论你去哪里，不要让性别、种族、年龄成为阻碍。永远要把每一种情况都处理得比实际情况更好。”所以对我来说，我不认为我所做的事情是非凡的。在我看来，周围的人都是非凡的，他们相信我，给了我机会让我相信自己，这一切都可以完成。如果你把你的心，你的思想，你的目的，你可以做它。所以这是社区的努力。我的生活是关于社区的。它并没有关于我自己制造的任何个人成就。

詹妮弗老师总:
我认为这是结束我们谈话的好地方。卢兹·乌鲁蒂亚，非常感谢你加入我的《世界各地浮现》节目。

Luz乌鲁蒂亚:
非常感谢你，珍。很高兴和你在一起。

詹妮弗老师总:
这已经出现在各地，一个金融健康网络生产。雷竞技最新网址如果你喜欢这个节目，请留下评论，帮助传播财务健康信息。如果你对未来的嘉宾有想法或对节目有想法，请点击节目说明中的链接与我们联系。下次见。